योर मनीः पॉलिसी में हो रहे घाटे से कैसे निकलें!

कई रिपोर्टस के मुताबिक भारत में मेडिकल इंफ्लेशन 10 से 12 फीसदी की दर से सालाना बढ़ रहा है। खासतौर से गंभीर बीमारियों की बात करें तो, आपको पॉकेट में ये सबसे ज्यादा होल करती हैं। बढ़ती और बदलती टेक्नोलॉजी और ट्रीटमेंट्स की वजह से बिना इंश्योरेंस पॉलिसी के इस खर्चे से निपटना, आम इंसान की बस की बात नही है। इसलिए हम हमेशा कहते हैं पहले अपने रिस्क कवर पर ध्यान दिजिए। योर मनी का फोकस है इंश्योरेंस पर जिसमें हमारा साथ देने के लिए मौजूद है फाइनेंशियल प्लानर मंजू धाके।

सवालः मेरी उम्र 33 साल है और मेरी सालाना आय 22 लाख रुपये है। मैने बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस ड्रीम प्लान लिया है जिसका सालाना प्रीमियम 10,822 रुपये है। इस पॉलिसी को 2008 में खरीदा था। पॉलिसी 2033 में मैच्योर होगी। वहीं 2009 में एलआईसी जीवन आनंद प्लान पॉलिसी खरीद है। जिसकी मैच्योरिटी 2086 में होगी। जीवन आनंद प्लान में 10,165 रुपये छमाही प्रीमियम भरना होता है। क्या दोनों पॉलिसी बंद कर हेल्थ और टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहिए? टर्म प्लान का कवर कितना होना चाहिए? कौन सा हेल्थ और इंश्योरेंस प्लान खरीदें ?

मंजू धाकेः दोनों पॉलिसी सरेंडर करने की सलाह होगी। सरेंडर करने पर बच रहे प्रीमियम से नया प्लान खरीदें। बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस ड्रीम प्लान एक यूलिप प्लान है। पॉलिसी में तीसरे साल से 5 फीसदी एलोकेशन चार्ज लगेगा और 1.25 फीसदी फंड मैनेजमेंट चार्ज है। पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन चार्ज 6,000 रुपये और 2 फीसदी का इन्वेस्टमेंट गारंटी चार्ज देना होगा। सभी चार्ज प्लान के तहत खरीदे क्योंकि यूनिट से काटे जाते हैं। पॉलिसी के फंड नें 7.2% का रिटर्न दिया है। सरेंडर करने पर कोई चार्ज नहीं लगेगा। सरेंडर वैल्यू फंड की वैल्यू जितनी मिलेगी।

वहीं एलआईसी जीवन आनंद प्लान में 5 लाख के सम अश्योर्ड के लिए प्रीमियम बहुत ज्यादा है। पॉलिसी की मैच्योरिटी तक 5 लाख प्रीमियम भरा जा चुका होगा। जिसके चलते पॉलिसी पर 6 फीसदी रिटर्न मिलेगा।