हर महीने 50,000 रुपए पेंशन चाहिए तो जानिए किस स्कीम में निवेश करना बेहतर है

आपके लिए यह जान लेना जरूरी है कि मैच्योरिटी पर पूरा NPS Corpus आपके हाथ में नहीं आएगा। आपको कम से कम 40 फीसदी Corpus का इस्तेमाल annuity खरीदने के लिए करना होगा। इसी एनुइटी से आपको रिटायरमेंट के बाद हर महीने पेंशन मिलेगी।

बाकी 60 फीसदी Corpus आप निकाल सकते हैं, जो टैक्स-फ्री होगा। आप चाहे तो 40 फीसदी से ज्यादा Corpus का इस्तेमाल annuity खरीदने के लिए कर सकते हैं। आप 100 फीसदी Corpus का इस्तेमाल भी annuity खरीदने के लिए कर सकते हैं।

अगर आप NPS से मंथली 50,000 रुपये की पेंशन चाहते हैं तो हमें 40 फीसदी एनुइटी के नियम को ध्यान में रखते हुए इसका कैलकुलेशन करना होगा। एनुइटी के कई फ्लेवर्स हैं। लेकिन, सबसे सिंपल और लेटेस्ट एनुइटी रेट 6 फीसदी माना जा सकता है।

अगर आप एनुइटी खरीदने के लिए 40 फीसदी एनपीएस का इस्तेमाल करते हैं तो 6 फीसदी एनुइटी रेट के हिसाब से आपके लिए 2.5 करोड़ रुपये का एनपीएस कॉर्पस जरूरी है। इसका 40 फीसदी यानी 1 करोड़ रुपये का इस्तेमाल एनुइटी खरीदने के लिए होगा। सालाना 6 फीसदी के रेट से इस एनुइटी से आपको हर महीने 50,000 रुपये की पेंशन मिलेगी। बाकी 1.5 करोड़ रुपये आपके हाथ में आएंगे।

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अगर आप ज्यादा कॉर्पस का इस्तेमाल एनुइटी खरीदने के लिए करना चाहते हैं तो फिर कैलकुलेशन बदल जाएगा:

-40 फीसदी से एनुइटी पर्चेज के लिए-जरूरी एनपीएस 2.5 करोड़

-60 फीसदी से एनुइटी पर्चेज के लिए-जरूरी एनपीएस 1.7 करोड़

-80 फीसदी से एनुइटी पर्चेज के लिए-जरूरी एनपीएस 1.3 करोड़ रुपये

-100 फीसदी एनुइटी पर्जेज के लिए-जरूरी एनपीएस 1 करोड़

एनुइटी रेट बदलने पर उपर्युक्त आंकड़े बदल जाएंगे। हमने 55-60 साल की उम्र में रिटायरमेंट के लिए एनुइटी रेट का अनुमान 6 फीसदी लगाया है।

यह ध्यान में रखना जरूरी है कि एनुइटी इनकम पर टैक्स लगता है। टैक्स का रेट आपकी इनकम स्लैब के हिसाब से होगा। इसलिए हर महीने टैक्स के बाद 50,000 रुपये की पेंशन के लिए थोड़ा ज्यादा कॉर्पस की जरूरत होगी।

मंथली 50,000 पेंशन के लिए अगर हम एनुइटी खरीदने के लिए 40 फीसदी कॉर्पस का इस्तेमाल करते हैं तो हमें 2.5 करोड़ रुपये का एनपीएस कॉर्पस चाहिए। आइए अब देखते हैं कि किस तरह यह 2.5 करोड़ का एनपीएस कॉर्पस तैयार होगा।

हम अलग-अलग उम्र के साथ उदाहरण देखते हैं:

-अगर व्यक्ति की उम्र 25 साल है तो उसे अगले 35 साल (9-10 फीसदी रिटर्न पर) के लिए एनपीएस में हर महीने 7-9 हजार रुपये इनवेस्ट करने होंगे। मान लीजिए एनुइटी खरीदने के लिए 40 फीसदी कॉर्पस का इस्तेमाल होता है तो 35 साल के व्यक्ति को अगले 25 साल तक हर महीने 19-23 हजार रुपये इनवेस्ट करने होंगे।

-अगर व्यक्ति की उम्र 45 साल है तो उसे अगले 15 साल तक हर महीने 59-65 हजार रुपये इनवेस्ट करने होंगे।

ऊपर के उदाहरण में हमने देखा कि जितनी जल्द आप इनवेस्टमेंट शुरू करते हैं उतना कम अमाउंट आपको हर महीने एनपीएस में इनवेस्ट करना पड़ता है।