कैसे मिलेगा पर्सनल लोन? डाक्यूमेंट्स के अलावा ये हैं कुछ प्रमुख फैक्टर्स

पर्सनल लोन कई तरह की फाइनेंशियल जरूरतों को पूरा करने में मददगार साबित हो सकता है. इनमें अचानक पैसों की जरूरत पड़ना, कोई बड़ी खरीदारी करना, होम रेनोवेशन और यहां तक की वेकेशन तक शामिल हैं. लोन ऐप्स और डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म्स के आने से पर्सनल लोन लेना पहले से कहीं ज्यादा आसान हो गया है. अब आप पर्सनल लोन के लिए डिजिटली अप्लाई कर सकते हैं और अगर सब कुछ सही रहता है, तो कुछ ही घंटो में पैसे आपके अकाउंट में ट्रांसफर हो जाते हैं. 

हालांकि, बैंक और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFCs) पर्सनल लोन अप्रूव करने से पहले कई चीजों को चेक करती हैं. लेंडर्स की शर्तों और नियमों के आधार पर पर्सनल लोन के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया अलग-अलग हो सकते हैं.

क्या होता है पर्सनल लोन?

बैंक सहित दूसरे फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस लोगों की अलग-अलग जरूरतों के लिए पर्सनल लोन ऑफर करते हैं. इसके जरिए मिले अमाउंट को मेडिकल खर्चों के साथ-साथ   वेकेशंस या घर की मरम्मत जैसे किसी भी तरह के काम के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है. ये लोन आमतौर पर अनसिक्योर्ड होते हैं और इनके लिए कुछ चीज गिरवी रखने की जरूरत नहीं पड़ती है.

पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें?

डिजिटल बैंकिंग के दौर में पर्सनल लोन लेना बहुत आसान हो गया है. कुछ बैंक तो ग्राहकों को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन भी ऑफर करते हैं. जबकि कुछ फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस आपके पर्सनल लोन को प्रोसेस करने में 2-4 घंटे तक का समय ले सकते हैं. यह आपके लोन अमाउंट और कई दूसरे फैक्टर्स पर निर्भर करता है. अगर आपके पास जरूरी डाक्यूमेंट्स मौजूद हैं और आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो पर्सनल लोन आपको आसानी से मिल सकता है. इस दौरान कई कई लेंडर्स आपको ऑफिसियल ऐप और बैंक की वेबसाइट के जरिए पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने की सुविधा देते हैं.

आप मनीकंट्रोल जैसे डिजिटल प्लेटफॉर्म के जरिए आसानी से ₹50 लाख तक के पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. प्लेटफॉर्म अपने लेंडिंग पार्टनर्स के साथ मिलकर आकर्षक लोन ऑफर्स प्रदान करता है. आप 100% पेपरलेस प्रोसेस के साथ लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. यहां लोन के लिए इंटरेस्ट रेट 10.5% प्रति साल से शुरू होता हैं.

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पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया 

इनकम और रीपेमेंट कैपेसिटी : सबसे पहले लेंडर्स व्यक्ति की इनकम को चेक करते हैं. इससे उन्हें पता चलता है कि एप्लिकेंट लोन चुकाने में कितना सक्षम है. सैलरी पर काम करने वाले एप्लिकेंट्स की इनकम कम से कम 15,000 से 25,000 रुपए प्रति महीने होनी चाहिए, जबकि खुद का काम करने वाले व्यक्ति के लिए यह आंकड़ा ज्यादा हो सकता है. 

क्रेडिट स्कोर : लेंडर्स 750 या उससे ज्यादा के क्रेडिट स्कोर को ज्यादा तवज्जो देते हैं. हालांकि, 700 या उससे ऊपर के स्कोर को भी वह अच्छा मानते हैं. 

उम्र : पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय सैलरी पर काम करने वाले व्यक्ति की उम्र 18 से 60 साल, जबकि खुद का कोई बिजनेस करने वाले की उम्र 21 से 65 साल के बीच होनी चाहिए.

बिजनेस और जॉब स्टेबिलिटी : ज्यादातर लेंडर्स कम से कम एक साल के जॉब एक्सपीरियंस को तवज्जो देते हैं. जबकि बिजनेसमैन के लिए यह क्राइटेरिया कम से कम तीन साल है.  

एम्प्लॉयर की प्रोफाइल : एप्लिकेंट का एम्प्लॉयर या बिजनेस बैकग्राउंड भी लोन एलिजिबिलिटी को प्रभावित कर सकता है. लेंडर्स बड़ी आर्गेनाईजेशंस में काम करने वाले लोगों को वरीयता दे सकते हैं.

पर्सनल लोन के लिए जरूरी डाक्यूमेंट्स 

• PAN या आधार कार्ड जैसा ID प्रूफ
• आधार कार्ड, बिजली या पानी बिल जैसे एड्रेस प्रूफ
• इनकम स्टेटमेंट जिससे आपकी पेमेंट कैपेसिटी पता चले
• कुछ लेंडर्स पिछले 3 से 6 महीने तक के बैंक स्टेटमेंट भी मांग कर सकते हैं

पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी को कैसे सुधारें 

क्रेडिट स्कोर : आप क्रेडिट कार्ड बिल्स और लोन EMIs का समय पर पेमेंट करके अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर कर सकते हैं.

को-एप्लिकेंट जोड़ें : अगर लेंडर जॉइंट एप्लीकेशन्स की इजाजत देता है, तो को-एप्लिकेंट जैसे कि पति या पत्नी या माता-पिता को जोड़ने से एलिजिबिलिटी में सुधार हो सकता है. को-एप्लिकेंट के साथ, लेंडर दोनों के क्रेडिट स्कोर और इनकम को ध्यान में रखते हैं.

जॉब स्टेबिलिटी : बार-बार नौकरी बदलना स्टेबिलिटी पर सवाल उठाता है. यह लेंडर के मन में संशय पैदा करता है. इसलिए लोन के लिए अप्लाई करते समय एक स्टेबल जॉब हिस्ट्री अहम भूमिका निभा सकती है.

जल्दी-जल्दी लोन के लिए अप्लाई न करें : हर एक लोन एप्लीकेशन के साथ आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को हार्ड इन्क्वारी का सामना करना पड़ता है, जिससे आपके क्रेडिट स्कोर में अस्थायी तौर पर गिरावट आ सकती है. इसलिए जल्दी-जल्दी लोन के लिए अप्लाई करने से बचें. 

मौजूदा लोन्स को जिम्मेदारी से मैनेज करें : लेंडर्स आपकी डेट-टू-इनकम रेश्यो को भी चेक करते हैं. समय पर रीपेमेंट करके और बिना वजह उधार लेने से बचकर आप अपने मौजूदा लोन्स को ठीक से मैनेज कर सकते हैं. 

निष्कर्ष 

पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले से पहले अपनी फाइनेंशियल जरूरतों को समझना जरूरी है. यह आपकी सही ऑप्शन को चुनने में मदद करेगा. इस दौरान पर्सनल लोन कैलकुलेटर का इस्तेमाल करने से आपको मंथली पेमेंट और कुल कॉस्ट का आइडिया लग सकता है, जिससे आपको रीपेमेंट की बेहतर योजना बनाने में मदद मिलेगी. किसी ऑफर को चुनने से पहले सभी मौजूद ऑप्शंस को अच्छे से चेक करें.

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