40,000 रुपए प्रति महीना की कमाई पर चाहिए पर्सनल लोन, तो पहले जान लें लोन पाने के सभी जरूरी टिप्स

भारत में पर्सनल लोन उन लोगों के लिए एक अच्छा ऑप्शन बन गया है, जो मेडिकल खर्च, घर की मरम्मत या यहां तक कि ट्रैवल जैसे खर्चों के लिए फंड की तलाश कर रहे हैं. पर्सनल लोन देने के लिए बैंक अक्सर स्टेबल इनकम और मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल वाले लोगों को तवज्जो देते हैं. इसलिए सैलरी पर काम करने वालों को बैंक और नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियां (NBFC) ज्यादा पसंद करती हैं.

अगर आप 40,000 रुपए प्रति महीना कमाते हैं और सोच रहे हैं कि आपको कितना पर्सनल लोन मिल सकता है. तो चलिए देखते हैं कि आपके लिए कौन-से लोन ऑप्शंस उपलब्ध हैं.

पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी पर असर डालने वाले फैक्टर्स

लेंडर्स आपके लोन अमाउंट और रीपेमेंट कैपेसिटी को समझने के लिए कई पैरामीटर चेक करते हैं, जिनमें शामिल हैं:

• इनकम: पर्सनल लोन के लिए एलिजिबिलिटी तय करने में आपकी इनकम खास भूमिका निभाती है. ज्यादा सैलरी पर आमतौर पर ज्यादा लोन अमाउंट मिलने की संभावना होती है. 40,000 रुपए की मंथली सैलरी पर भी आपको अच्छा लोन अमाउंट मिल सकता है, बशर्ते कि आपका क्रेडिट स्कोर और उम्र जैसे दूसरे फैक्टर लेंडर्स के क्राइटेरिया के मुताबिक हों.

• क्रेडिट स्कोर: एक हाई क्रेडिट स्कोर बताता है कि आप लोन और क्रेडिट कार्ड बिलों को समय पर चुकाते हैं, जिससे बैंकों का रिस्क कम हो जाता है. आपका क्रेडिट स्कोर जितना ज्यादा होगा, लोन अप्रूव होना उतना ही आसान होगा.  आप अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ ज्यादा अमाउंट का लोन भी हासिल कर सकते हैं.

• उम्र: एप्लिकेंट की उम्र आमतौर पर 21 से 60 साल के बीच होनी चाहिए.

• मौजूदा फाइनेंशियल बोझ: अगर आपके पास मौजूदा लोन या मंथली फाइनेंशियल कमिटमेंट हैं (जैसे कि EMI), तो यह आपके लोन अमाउंट पर असर डाल सकता है. लेंडर्स आपकी डेट-टू-इनकम रेश्यो को चेक करते हैं. इससे पता चलता है कि आप लोन को ठीक से मैनेज कर पाएंगे या नहीं.  

40,000 रुपए की सैलरी पर कितना लोन मिल सकता है?

एक बार जब आप लोन एलिजिबिलिटी पर असर डालने वाले फैक्टर्स को समझ लेते हैं, तो अगला सवाल आता है कि आपको 40,000 रुपए की सैलरी पर कितना पर्सनल लोन मिल सकता है.

लेंडर्स पर्सनल लोन कैलकुलेट करने के लिए इन दो प्राइमरी मेथड का इस्तेमाल करते हैं:

मल्टीप्लायर मेथड 

मल्टीप्लायर मेथड का इस्तेमाल लेंडर्स पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी कैलकुलेट करने के लिए करते हैं. इस मेथड में लोन अमाउंट आपकी नेट मंथली इनकम को प्रीडिटरमाइंड फैक्टर से मल्टीप्लाई करके तय किया जाता है. यह आम तौर पर आपकी मंथली इनकम का 10 से 24 गुना होता है, जो फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस, आपकी जॉब प्रोफाइल और फाइनेंशियल स्टेटस पर निर्भर करता है. उदाहरण के तौर पर, 40,000 रुपए की मंथली सैलरी होने पर आप 4 लाख रुपए से 9 लाख रुपए के बीच लोन के लिए क्वालीफाई कर सकते हैं. लेकिन, आपके क्रेडिट स्कोर और दूसरे फैक्टर के आधार पर अमाउंट अलग-अलग हो सकता है.

EMI/NMI रेश्यो

EMI (Equated Monthly Instalment) टू NMI (Net Monthly Income) रेश्यो लोन एलिजिबिलिटी तय करने का एक और मेथड है. यह रेश्यो आपकी मौजूदा फाइनेंशियल लायबिलिटी और आप नए लोन के लिए कितनी EMI हर महीने अफोर्ड कर सकते हैं, इसके बारे में बताता है. आइडियली लेंडर्स 50% से कम का EMI/NMI रेश्यो पसंद करते हैं, जिसका मतलब है कि आपकी टोटल मंथली EMI पेमेंट आपकी नेट इनकम के 50% से ज्यादा नहीं होनी चाहिए.

₹50 लाख तक का इंस्टेंट लोन पाएं

40,000 रुपए की सैलरी पर मुझे पर्सनल लोन कहां मिल सकता है?

अगर आप 40,000 रुपए महीना कमाते हैं, तो आप पर्सनल लोन के लिए कई फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन से संपर्क कर सकते हैं. जैसे:

1. बैंक और फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन: भारत में ज्यादातर बैंक और फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन 40,000 रुपए महीना या उससे ज्यादा कमाने वालों को पर्सनल लोन देते हैं. लेकिन डिसीजन लेने से पहले लोन की शर्तों, ब्याज दरों और रीपेमेंट ऑप्शन की तुलना जरूर करें.

2. ऑनलाइन लेंडर्स: बैंकों के अलावा, ऑनलाइन लेंडर्स और फिनटेक प्लेटफॉर्म के जरिए भी पर्सनल लोन ले सकते हैं. इन प्लेटफॉर्म में डॉक्युमेंटेशन की जरूरत बहुत कम होती है और इनका प्रोसेसिंग टाइम बहुत तेज होता है. उदाहरण के तौर पर, मनीकंट्रोल 100% डिजिटल और इंस्टेंट पर्सनल लोन मुहैया कराता है. मनीकंट्रोल 8 लीडिंग लेंडर्स के साथ पार्टनरशिप में 50 लाख रुपए तक के पर्सनल लोन ऑफर करता है. इसकी ब्याज दरें 10.5% सालाना से शुरू होती हैं.

पर्सनल लोन के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया

अगर आपकी सैलरी 40,000 रुपए महीना है और आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने का सोच रहे हैं, तो लेंडर्स के एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया को पूरा करना होगा.

अलग-अलग संस्थानों की रिक्वायरमेंट अलग-अलग हो सकती है, यहां कुछ सामान्य शर्तें दी गई हैं:

• इनकम: आमतौर पर लगभग 25,000 रुपए की मिनिमम मंथली सैलरी की जरूरत होती है. लेकिन, यह अमाउंट हर लेंडर  का अलग-अलग हो सकता है.

• उम्र: एप्लिकेंट की उम्र 21 से 60 साल के बीच होनी चाहिए.

• क्रेडिट स्कोर: पर्सनल लोन के लिए क्वालीफाई करने के लिए आमतौर पर 750 या उससे ज्यादा का CIBIL स्कोर चाहिए होता है.

• एम्प्लॉयमेंट टाइप: सैलरीड एम्प्लॉई या सेल्फ-एम्प्लॉयड दोनों लेंडर्स की शर्तों और नियमों के आधार पर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं.

पर्सनल लोन के लिए डॉक्यूमेंट

पर्सनल लोन एप्लीकेशन को प्रोसेस करने के लिए आमतौर पर मिनिमम डॉक्युमेंट्स की जरूरत होती हैं. ज्यादातर लेंडर्स ये डॉक्युमेंट्स मांगते हैं:

• पैन कार्ड 
• आधार कार्ड 
• बैंक स्टेटमेंट (पिछले 3-6 महीने)
• सैलरी स्लिप (पिछले 3-6 महीने)

अगर आप लेंडर्स के एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया को पूरा करते हैं और आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो 40,000 रुपए की सैलरी पर पर्सनल लोन पाना मुमकिन है. मनीकंट्रोल के जरिए आप आसानी से इंस्टेंट पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं, जो कॉम्पिटिटिव ब्याज दरों पर 50 लाख रुपए तक का लोन ऑफर करता है.