बैंक और NBFCs आजकल अलग-अलग इनकम ग्रुप के लोगों को ध्यान में रखते हुए पर्सनल लोन के कई ऑप्शन दे रहे हैं. इन्हीं में से एक है प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन, जो खासतौर पर उन लोगों को ऑफर किया जाता है, जिनका क्रेडिट स्कोर अच्छा है और जिनका इनकम ट्रैक रिकॉर्ड मजबूत है. ये लोन ऑफर मौजूदा कस्टमर्स के अलावा नए ग्राहकों को भी दिया जाता है.
तो आइए समझते हैं कि प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन क्या होता है, इसे पाने की क्या शर्तें होती हैं और इसका प्रोसेस क्या है.
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क्या होता है प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन?
प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन एक इंस्टेंट लोन ऑफर होता है, जिसे बैंक या NBFCs उन ग्राहकों को देते हैं, जिनकी फाइनेंशियल हिस्ट्री अच्छी है. इसमें अप्लाई करने की प्रोसेस आसान होती है, क्योंकि आपकी प्रोफाइल पहले से ही एलिजिबल मानी जाती है.
प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन : कैसे करें अप्लाई?
अपनी एलिजिबिलिटी चेक करें : अगर आप जानना चाहते हैं कि आपको प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर मिला है या नहीं, तो अपने बैंक की वेबसाइट या नेटबैंकिंग अकाउंट में लॉग इन करके चेक करें.
ऐसे करें अप्लाई : अगर ऑफर मिला है तो ‘Apply Now’ बटन पर क्लिक करें या फिर सीधे ब्रांच जाकर अप्लाई कर सकते हैं.
डॉक्युमेंट्स अपलोड करें : इसके बाद डॉक्युमेंट्स सबमिट करने होते हैं, जैसे ID प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, सैलरी स्लिप्स और पिछले 3-6 महीने के बैंक स्टेटमेंट. कुछ मामलों में बैंक आपसे e-KYC, एम्प्लॉयर डिटेल्स या एंप्लॉयी ID भी मांग सकते हैं.
डॉक्यूमेंट वेरफिफिकेशन : बैंक या NBFC आपकी आप्लिकेशन और डाक्यूमेंट्स को रिव्यु करेगा. डॉक्युमेंट वेरिफिकेशन के बाद लोन अप्रूव होता है और अमाउंट कुछ मिनटों से लेकर कुछ घंटों में आपके अकाउंट में आ सकता है.
प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन कौन ले सकता है?
प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन उन लोगों को ऑफर किया जाता है, जिनकी प्रोफाइल कुछ बेसिक शर्तों पर खरी उतरती हो:
- क्रेडिट स्कोर 750 या उससे ऊपर हो
- क्रेडिट हिस्ट्री एकदम क्लीन हो
- पहले लिए गए लोन या क्रेडिट कार्ड की पेमेंट टाइम पर की गई हो
- एक स्टेबल इनकम सोर्स हो
प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के क्या फायदे हैं?
प्री-अप्रूव्ड लोन कई मामलों में एक बढ़िया ऑप्शन होता है, खासकर तब जब आपको पैसों की जरूरत अचानक पड़ जाए.
फास्ट प्रोसेसिंग: कुछ ही मिनटों में पैसे अकाउंट में ट्रांसफर हो सकते हैं.
कम डॉक्युमेंटेशन: बैंक आपकी प्रोफाइल पहले से जानता है, इसलिए कागजी झंझट कम होता है.
लो इंटरेस्ट रेट: अच्छा क्रेडिट स्कोर होने पर इंटरेस्ट रेट भी कम मिल सकता है.
फ्लेक्सिबल टेन्योर: 6 महीने से लेकर 3 साल तक की EMI प्लान चुन सकते हैं.
आप मनीकंट्रोल ऐप और वेबसाइट जैसे डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म के जरिए पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. मनीकंट्रोल अपने 8 लेंडिंग पार्टनर्स के साथ मिलकर 50 लाख रुपए तक के पर्सनल लोन की सुविधा देता है. यह पूरी तरह से पेपरलेस प्रोसेस है और यहां ब्याज दरें 10.5% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं. आपकी क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर आपको प्री-अप्रूव्ड लोन भी ऑफर किया जा सकता है.
प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन बनाम रेगुलर पर्सनल लोन
प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन और रेगुलर पर्सनल लोन के बीच अंतर को समझने से आपको बेहतर निर्णय लेने में मदद मिल सकती है -
प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन
एलिजिबिलिटी : इसमें एक क्लीन क्रेडिट हिस्ट्री और कम से कम तीन महीने का रोजगार आमतौर पर काफी होता है.
डॉक्युमेंटेशन : यहां बहुत कम या किसी भी तरह के पेपरवर्क की जरूरत नहीं पड़ती है.
डिस्बर्सल : अमाउंट आमतौर पर कुछ ही मिनटों में ट्रांसफर कर दिया जाता है.
रेगुलर पर्सनल लोन
एलिजिबिलिटी : बैंक एप्लिकेंट की रोजगार स्थिति, इनकम प्रूफ और दूसरी फाइनेंशियल डिटेल्स की गहन जांच और वेरिफिकेशन करते हैं.
डॉक्युमेंटेशन : प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के मुकाबले ज्यादा डॉक्युमेंट्स की जरूरत पड़ती है.
डिस्बर्सल : इस प्रोसेस में कुछ घंटों से लेकर कई दिन भी लग सकते हैं.
ध्यान रखने वाली बातें
प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर लेते वक्त कुछ चीजें जरूर चेक करें:
इंटरेस्ट रेट: दूसरे ऑफर्स से तुलना करके ही लोन फाइनल करें.
प्रोसेसिंग फीस और चार्जेज: चेक करें कि कहीं कोई हिडन चार्ज तो नहीं है.
टेन्योर और EMI: लोन उतना ही लोन लें, जिसकी EMI आप आराम से चुका सकें
निष्कर्ष
इंस्टेंट लोन ऐप ने भारत में लोन के लिए अप्लाई करने के तरीके को बदल दिया है. स्मार्टफोन्स पर आसानी से काम करने वाली ये ऐप, पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के प्रोसेस को आसान बनाती हैं, जिसमें प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन भी शामिल हैं. वे अक्सर एक आसान, पूरी तरह से डिजिटल एप्लीकेशन प्रोसेस की सुविधा देते हैं, जिससे लोन जल्द मिल जाता है, कभी-कभी मिनटों में.
आप मनीकंट्रोल की वेबसाइट या ऐप पर भी पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. मनीकंट्रोल अपने 8 लेंडिंग पार्टनर्स के साथ मिलकर 50 लाख रुपए तक का लोन ऑफर करता है. ये प्रोसेस पूरी तरह डिजिटल और पेपरलेस है, जिसमें इंटरेस्ट रेट 10.5% से शुरू होते हैं. आपकी प्रोफाइल पर डिपेंड करता है कि आपको कितना प्री-अप्रूव्ड अमाउंट मिल सकता है.
सारांश
प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन तुरंत पैसे की जरूरत पड़ने पर काफी मददगार साबित हो सकते हैं. जानें कि ये लोन कैसे काम करते हैं, इनके फायदे क्या हैं और ये अर्जेंट फाइनेंशियल जरूरतों के लिए एक स्मार्ट ऑप्शन क्यों हैं.Top बैंकों/ NBFCs से
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Disclaimer
यह अंश/लेख किसी बाहरी पार्टनर द्वारा लिखा गया है और मनीकंट्रोल की संपादकीय टीम के काम को प्रतिबिंबित नहीं करता है। इसमें मनीकंट्रोल द्वारा पेश किए गए उत्पादों और सेवाओं के संदर्भ शामिल हो सकते हैं।सूची
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