क्रेडिट स्कोर तीन डिजिट की संख्या होती है, जो न केवल लोन दिलाने में मददगार साबित होती है बल्कि आपकी फाइनेंशियल हिस्ट्री की जानकारी भी देती है. यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है और लोन लेने में अहम भूमिका निभाता है. अगर स्कोर अच्छा है तो बेहतर शर्तों और कम ब्याज दरों पर लोन मिल सकता है.
कई लोगों को लगता है क्रेडिट स्कोर बढ़ाने के लिए लोन और क्रेडिट कार्ड का समय पर पेमेंट करना काफी है. हालांकि, लगातार समय पर पेमेंट करने के बावजूद, कुछ लोगों का स्कोर नहीं बढ़ता है. क्या हो सकती है इसकी वजह? आइए जानें.
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सामान्य गलतियां जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकती हैं
- हाई क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो: आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो आपकी क्रेडिट योग्यता निर्धारित करने में एक अहम भूमिका निभाता है. यह आपकी कुल क्रेडिट लिमिट का वह फीसदी होता है, जिसका आप इस्तेमाल करते हैं. हाई यूटिलाइजेशन रेश्यो आपके क्रेडिट स्कोर पर बुरा असर डाल सकता है. अपने स्कोर को ट्रैक पर रखने के लिए, अपनी कुल क्रेडिट लिमिट का 30% से कम इस्तेमाल करने की कोशिश करें.
- क्रेडिट मिक्स: जब अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने की बात आती है, तो डायवर्सिटी जरूरी होती है. बैंकों को आमतौर पर ऐसे कर्जदारों की तलाश रहती है, जो क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन और होम लोन जैसे कई तरह के क्रेडिट का एक हेल्दी मिक्स बनाए रखते हैं. केवल एक तरह के क्रेडिट पर निर्भर रहना लंबे समय में आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है. कई तरह के क्रेडिट अकाउंट होने से न केवल अलग-अलग तरह के क्रेडिट को मैनेज करने की आपकी क्षमता का पता चलता है बल्कि आपकी क्रेडिट प्रोफाइल भी मजबूत होती है.
- मल्टीपिल क्रेडिट एप्लीकेशन: कई लोन के लिए अप्लाई करना आपके लिए फंड हासिल करने का एक इंस्टेंट तरीका हो सकता है, लेकिन कम अंतराल में ऐसा करना आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है.
- क्रेडिट रिपोर्ट में गलती: समय पर रीपेमेंट करने के बावजूद कई लोगों का क्रेडिट रिपोर्ट में गलती के चलते क्रेडिट स्कोर नहीं बढ़ता है. दरअसल कभी-कभी, चुकाए गए लोन रिपोर्ट में अपडेट नहीं हो पाते हैं या कोई दूसरी दिक्कत आ सकती हैं. यह जानने के लिए कि आपके सभी पेमेंट सही तरीके से दर्ज किए गए हैं, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को रेगुलर रिव्यू करना जरूरी है.
- लोन के लिए गारंटी देना : किसी दोस्त या परिवार के सदस्य की मदद के लिए लोन का गारंटर बनना भी आपके अपने क्रेडिट स्कोर पर असर डाल सकता है. अगर मुख्य व्यक्ति डिफॉल्ट करता है, तो सह-हस्ताक्षरकर्ता (co-signer) के तौर पर आप भी समान रूप से लोन चुकाने के लिए जिम्मेदार होते हैं. इससे न केवल आपका डेट-टू-इनकम रेश्यो बढ़ जाता है, बल्कि आपके क्रेडिट स्कोर को भी नुकसान पहुंच सकता है.
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अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए आप क्या कर सकते हैं?
- क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो को कम करें: अपना क्रेडिट स्कोर बेहतर बनाने का एक तरीका क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो को कम बनाए रखना है. फाइनेंशियल एडवाइजर क्रेडिट यूटिलाइजेशन को आपकी कुल उपलब्ध क्रेडिट लिमिट के 30% से कम रखने का सुझाव देते हैं.
- अपने पुराने क्रेडिट अकाउंट खुले रखें: पुराने क्रेडिट अकाउंट बंद करने से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री छोटी हो सकता है और आपकी ओवरऑल क्रेडिट लिमिट भी कम हो सकती है. यह दोनों ही आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकते हैं. इसलिए एक्सपर्ट पुराने अकाउंट खुले रखने की सलाह देते हैं.
- नई क्रेडिट एप्लीकेशन को कम करें: कम समय में कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करना आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है. अपने क्रेडिट को स्टेबल रखने के लिए, नई एप्लीकेशन्स को सीमित करें और केवल तभी अप्लाई करें जब जरूरी हो.
- अपने क्रेडिट स्कोर को मॉनिटर करें: एक्सपर्ट आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर को रेगुलर मॉनिटर करने की सलाह देते हैं. क्रेडिट रिपोर्ट में समय पर गलती पहचानकर उसे सही करके आप अपना स्कोर बढ़ा सकते हैं.
अच्छे क्रेडिट स्कोर के फायदे
- ज्यादा मोल-तोल कर सकते हैं: हाई क्रेडिट स्कोर आपको लोन शर्तों पर निगोशिएट करने का फायदा देता है, जिससे आप फ्लेक्सिबल रीपेमेंट ऑप्शन और ज्यादा बेहतर ब्याज दरों पर लोन हासिल कर सकते हैं.
- ज्यादा क्रेडिट लिमिट: एक अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री, बैंकों को भरोसा दिलाती है कि आप समय पर रीपेमेंट कर देंगे. जिससे अक्सर क्रेडिट कार्ड और लोन दोनों पर ज्यादा क्रेडिट लिमिट मिलती है.
- कम ब्याज दरें: एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके लोन को जिम्मेदारी से मैनेज करने की क्षमता को दर्शाता है. इसलिए बैंक आपको कम ब्याज दरों पर लोन दे सकते हैं.
- क्विक अप्रूवल प्रोसेस: बैंक आमतौर पर हाई क्रेडिट स्कोर वाले एप्लीकेंट को तवज्जो देते हैं, जिससे जल्दी लोन अप्रूव हो जाता है.
- इंश्योरेंस अप्रूवल: कुछ इंश्योरेंस कंपनियां आपको पॉलिसी जारी करने या पॉलिसी कवरेज अमाउंट अप्रूव करने के समय आपके क्रेडिट स्कोर को ध्यान में रखती हैं.
आप क्रेडिट ब्यूरो की ऑफिशियल वेबसाइट या मनीकंट्रोल की वेबसाइट और ऐप सहित कई प्लेटफॉर्म पर आसानी से अपना क्रेडिट स्कोर फ्री में चेक कर सकते हैं. आप अपनी क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर टॉप लेंडर्स के 50 लाख रुपए तक के पर्सनल लोन ऑफर भी चेक कर सकते हैं.
सारांश
क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के लिए सिर्फ समय पर पेमेंट करना ही काफी नहीं है - क्रेडिट यूटिलाइजेशन, मिक्स और यहां तक कि सह-हस्ताक्षर (Co-signing) लोन जैसे फैक्टर भी इसे प्रभावित कर सकते हैं.Top बैंकों/ NBFCs से
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यह अंश/लेख किसी बाहरी पार्टनर द्वारा लिखा गया है और मनीकंट्रोल की संपादकीय टीम के काम को प्रतिबिंबित नहीं करता है। इसमें मनीकंट्रोल द्वारा पेश किए गए उत्पादों और सेवाओं के संदर्भ शामिल हो सकते हैं।सूची
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