लाइफ इंश्योरेंस कराने वालों की बल्ले-बल्ले, IRDAI के नए नियमों से मिलेगा 1% तक ज्यादा रिटर्न! घट जाएगा एजेंटों का कमीशन

FY29 तक: अगले दो वर्षों में जीवन बीमा कंपनियों के लिए EoM की सीमा घटाकर 15 प्रतिशत की जाएगी।

FY32 तक: अगले पांच वर्षों में इसे और घटाकर 12.5 प्रतिशत पर लाया जाएगा।

बता दें कि 2023 में IRDAI ने अलग-अलग प्रॉडक्ट्स पर कैप लगाने के बजाय एक ओवरऑल EoM सीलिंग लागू की थी, जिससे बीमा कंपनियों को खर्चों का आवंटन करने की आजादी मिली थी। अब इस सीमा को और सख्त किया जा रहा है।

रिटर्न में कितना सुधार होगा?

वर्तमान में पारंपरिक सेविंग्स लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियां औसतन 5 से 6 प्रतिशत का सालाना रिटर्न (IRR) देती हैं। उद्योग के जानकारों के मुताबिक प्रस्तावित नियमों के बाद रिटर्न में उल्लेखनीय बढ़ोतरी होगी:

1. 5 साल पीपीटी और 10 साल की पॉलिसी (5-Year PPT / 10-Year Term)

इंटरनल रेट ऑफ रिटर्न (IRR) में 80 से 100 बेसिस पॉइंट्स (0.8%-1%) का सुधार दिखेगा। अगर 35 साल का व्यक्ति ₹1 लाख का वार्षिक प्रीमियम 5 साल तक भरता है (10 गुना डेथ कवर के साथ), तो 10वें साल मैच्योरिटी राशि ₹6.5 लाख से बढ़कर ₹7.1 लाख हो जाएगी। मौजूदा ऑफरिंग की तुलना में ₹60,000 का अतिरिक्त मैच्योरिटी लाभ मिलेगा।

2. 10 साल पीपीटी और 20 साल की पॉलिसी (10-Year PPT / 20-Year Term)

IRR में 50 से 60 बेसिस पॉइंट्स (0.5%-0.6%) का सुधार होगा। अगर 35 साल का व्यक्ति ₹1 लाख का सालाना प्रीमियम 10 साल तक जमा करता है, तो 20 साल बाद मिलने वाली मैच्योरिटी रकम ₹22.25 लाख से बढ़कर लगभग ₹24.5 लाख हो सकती है। पॉलिसीधारक को ₹2.25 लाख का अतिरिक्त मैच्योरिटी बेनिफिट मिलने का अनुमान है।

IRDAI Distribution Reforms प्रस्तावित एजेंट कमीशन और डिस्ट्रीब्यूशन कैप्स

IRDAI ने प्रीमियम भुगतान अवधि (PPT) के आधार पर लिंक्ड और नॉन-लिंक्ड पॉलिसियों के लिए पहले साल के अधिकतम कमीशन की नई सीमाएं तय करने का सुझाव दिया है। इस नए प्रस्ताव के तहत, 5 साल से कम की प्रीमियम भुगतान अवधि वाली पॉलिसियों के लिए डिस्ट्रीब्यूशन एंटिटीज के लिए कमीशन कैप 5% और एजेंटों के लिए 6.25% रखने का सुझाव है। वहीं 5 साल की अवधि पर यह कैप डिस्ट्रीब्यूशन एंटिटीज के लिए 10% और एजेंटों के लिए 12.5% तय की गई है।

6 से 8 साल की PPT वाली पॉलिसियों के लिए डिस्ट्रीब्यूशन एंटिटीज को अधिकतम 14% और एजेंटों को 17.5% तक कमीशन देने की सिफारिश की गई है। 9 साल की अवधि के लिए यह सीमा डिस्ट्रीब्यूशन एंटिटीज हेतु 18% और एजेंटों हेतु 22.5% रखी गई है। इसके अलावा, 10 साल या उससे अधिक की प्रीमियम भुगतान अवधि वाली पॉलिसियों के मामले में डिस्ट्रीब्यूशन एंटिटीज के लिए अधिकतम कमीशन सीमा 20% और एजेंटों के लिए 25% तय करने का प्रस्ताव रखा गया है।