लोन लेने से पहले इंस्टेंट लोन ऐप की किन बातों पर करना चाहिए गौर? यहां मिलेगा जवाब

24 May, 2025 | 19:50 IST

भारत में आप बैंकों और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (NBFCs) की वेबसाइट या मोबाइल ऐप के जरिए इंस्टेंट पर्सनल लोन पा सकते हैं. इसके अलावा मनीकंट्रोल जैसे डिजिटल प्लेटफॉर्म टॉप लेंडर्स के साथ मिलकर लोन ऑप्शन ऑफर करते हैं. मनीकंट्रोल ऐप और वेबसाइट 8 लेंडर्स के साथ पार्टनरशिप में 50 लाख रुपए तक के लोन ऑफर करता है. मनीकंट्रोल ऐप का लोन अप्लाई करने से लेकर डिस्बर्सल तक पूरा प्रोसेस डिजिटल है.

हालांकि, इंस्टेंट लोन के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया हर लेंडर का अलग-अलग हो सकता है. एक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल और स्टेबल इनकम के जरिए आप आसानी से टॉप लेंडर्स से पर्सनल लोन हासिल कर सकते हैं. कुछ इंस्टेंट डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन भी ऑफर करते हैं, जिससे एलिजिबल यूजर्स के लिए तुरंत फंड हासिल करना मुमकिन हो जाता है.

जैसे-जैसे ऑनलाइन पर्सनल लोन पॉपुलर हो रहा है, वैसे-वैसे इंस्टेंट लोन ऐप्स की संख्या भी बढ़ रही है. हालांकि, सही ऐप चुनने के लिए सावधानी बरतने की जरूरत होती है. यूजर एक्सपीरियंस, फीस में ट्रांसपेरेंसी, अप्रूवल टाइम और कस्टमर सपोर्ट जैसे फैक्टर, एक अच्छे एक्सपीरियंस के लिए जरूरी हैं. चलिए इंस्टेंट पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले जानते हैं कि आपको किन बातों का पता होना चाहिए.

एक आइडियल इंस्टेंट लोन ऐप को इस्तेमाल करना आसान होना चाहिए. ऐसे ऐप की तलाश करें जो एप्लीकेशन प्रोसेस को आसान बनाता हो, हर स्टेप पर क्लियर इंस्ट्रक्शन देता हो. ऐप का यूजर फ्रेंडली होना लोन के स्मूथ प्रोसेस के लिए जरूरी है.

अप्लाई करने से पहले इंस्टेंट लोन ऐप के एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया को समझना जरूरी है. लोन देने वाले ऐप्स की जरूरतें अलग-अलग हो सकती हैं, जैसे कि न्यूनतम और अधिकतम उम्र, रोजगार की स्थिति और क्रेडिट स्कोर. कुछ ऐप खास तौर पर सैलरीड एम्प्लॉई को लोन देते हैं, वहीं कुछ नॉन-सैलरीड इंडिविजुअल को भी लोन देते हैं. इन क्राइटेरिया का पता होने से समय की बर्बादी और एप्लीकेशन रिजेक्शन से बचा जा सकता है.

ब्याज दरें और फीस लेंडर्स के हिसाब से अलग-अलग हो सकती हैं. इसलिए मौजूद ऑप्शंस की तुलना करना जरूरी हो जाता है. ब्याज दरों में मामूली अंतर भी लंबे समय में आपका काफी पैसा बचा सकता है. ऐसे ऐप को चुनें जो कॉम्पिटिटिव रेट पर लोन ऑफर करता हो और प्रोसेसिंग फीस, लेट पेमेंट पेनल्टी या प्रीपेमेंट कॉस्ट जैसे एडिशनल चार्ज के बारे में ट्रांसपेरेंसी रखता हो.

उदाहरण के तौर पर, मनीकंट्रोल ऐप के जरिए आप 10.5% सालाना दर पर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. यहां 8 लेंडर्स के जरिए दिए जाने वाले मल्टीपल ऑफर में से अपना टेन्योर और अमाउंट भी चुन सकते हैं.

फ्लेक्सिबल रीपेमेंट का ऑप्शन एक और जरूरी फैक्टर है. वे ऐप्स काफी बेहतर होते हैं, जो लोन लेने वालों को उनकी फाइनेंशियल स्थिति के आधार पर रीपेमेंट टर्म को कस्टमाइज करने की इजाजत देते हैं. एक फ्लेक्सिबल रीपेमेंट प्लान लोन रीपेमेंट को ज्यादा प्रभावी ढंग से मैनेज करने में मदद करता है, जिससे फाइनेंशियल स्ट्रेस कम हो जाता है.

साइबर क्राइम और डेटा उल्लंघनों के बढ़ते मामलों को देखते हुए आपकी पर्सनल और फाइनेंशियल जानकारी की सुरक्षा सबसे जरूरी है. इंस्टेंट लोन ऐप पर एप्लीकेशन के दौरान सेंसिटिव डिटेल की जरूरत होती है, इसलिए उनके सुरक्षा उपायों को वेरीफाई करना जरूरी है. ऐसे ऐप चुनें जो आपके डेटा की सुरक्षा के लिए एन्क्रिप्शन या दूसरी एडवांस सिक्योरिटी टेक्नोलॉजी का इस्तेमाल करते हैं. इसके अलावा ऐप की प्राइवेसी पॉलिसी को रिव्यू करने से यह पता चल सकता है कि आपकी इन्फॉर्मेशन का इस्तेमाल और स्टोर कैसे किया जाएगा.

इंस्टेंट लोन ऐप का एक खास फायदा है तुंरत फंड मिल जाना. उन ऐप्स को तवज्जो दें, जो क्विक अप्रूवल और डिसबर्समेंट के लिए जाने जाते हैं. बेस्ट ऐप अप्रूव हुए लोन अमाउंट को मिनटों या कुछ घंटों के भीतर सीधे आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर देते हैं.

भरोसेमंद कस्टमर सपोर्ट एक बेहतर लोन ऐप की पहचान है. रिस्पॉन्सिव और हेल्पफुल सपोर्ट टीमों वाले ऐप चुनें, जो एप्लीकेशन प्रोसेस के दौरान आपकी मदद कर सकें या रीपेमेंट के दौरान आने वाली किसी भी समस्या का समाधान कर सकें. चेक करें कि क्या ऐप कई कम्युनिकेशन चैनल प्रदान करता है, जैसे कि लाइव चैट, फोन सपोर्ट या ईमेल, ताकि यह पक्का हो सके कि जरूरत पड़ने पर आप उनसे आसानी से संपर्क कर सकेंगे.

जिस लोन ऐप को आप इस्तेमाल करना चाहते हैं, उसकी यूजर रिव्यू और रेटिंग भी चेक करें. दूसरे यूजर से मिलने वाले फीडबैक से आप ऐप की विश्वसनीयता, यूजर एक्सपीरियंस और ओवरऑल परफॉर्मेंस के बारे में जरूरी जानकारी जुटा सकते हैं.

इंस्टेंट लोन ऐप तेजी से और बिना परेशानी के फंड तक पहुंचने का एक आसान माध्यम हैं. ऐप्स के मुख्य फीचर्स को जानकर आपको सही ऑप्शन चुनने में मदद मिल सकती है.