होम लोन लेने से पहले 6 जरूरी बातें जानें

घर खरीदना प्रत्येक इंसान के लिए एक बहुत ही अहम आर्थिक फैसला होता है। घर खरीदने के लिए होम लोन का आवेदन देने और प्रोसेसिंग फीस देने से पहले ध्यान दें कि आपने निम्नलिखित तथ्यों का पालन किया है।

1. अपनी लोन लेने की क्षमता को जानें

किसी को भी लोन उसकी आमदनी और कर्ज चुकाने की क्षमता के आधार पर मिलता है। होम लोन देने वाले देनदार लोन की राशि के रुप में ज्यादातर प्रॉपर्टी की 80 फीसदी वैल्यू के बराबर लोन देते हैं। आमदनी को जांचते समय वो आपकी नेट इनकम को नहीं देखते जो पे स्लिप पर लिखी हो बल्कि वो आमदनी देखते हैं जो लोन चुकाने के लिए उपयोग की जाएगी। उदाहरण के लिए आपका एलटीए और मेडिकल अलाउंस आपकी मासिक आमदनी से कटता है। आप इन राशियों का उपयोग तब करते हैं जब आप इन सुविधाओं का उपयोग करते हैं। इसलिए आपको पहले से ही जान लेना चाहिए कि आपकी कितनी आमदनी के आधार पर आपको कितना ज्यादा से ज्यादा लोन मिल सकता है।

2. अपना सिबिल स्कोर जांचे

होम लोन किसी इंसान की क्रेडिट काबिलियत के आधार पर मिलता है। क्रेडिट इनफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड (सिबिल) आपको 300 से 900 अंकों के बीच एक स्कोर प्रदान करता है। ये इस आधार पर तय होता है कि आपका पहले का क्रेडिट कार्ड उपयोग कितना है, आप अपना बैंक अकाउंट कैसे रखते हैं, कोई चेक तो बाउंस नहीं हुआ है, मौजूदा लौन, बिना इंश्योरेंस के मौजूदा लोन, लोन के रीपेमेंट और आपने कितनी बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन दिया है। जिन लोगों को सिबिल स्कोर 700 से ज्यादा होता है उन्हें होम लोन आसानी से मिल जाता है। जब भी आप किसी क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए आवेदन देते हैं तो लेनदार सिबिल से आपका स्कोर जानने की कोशिश करते हैं। अपने लोन लेने की क्षमता जानने के लिए 3-4 बैंकों में प्रोसेसिंग फीस का भुगतान करना ऐसी गलती है जो बहुत से लोग करते हैं। जितनी बार आप लोन के लिए आवदेन करते हैं उतनी ही बार सिबिल इसे क्रेडिट के दायरे में डाल देता है और आपके लोन मिलने की संभावनाएं उतनी ही कम होती जाती हैं। सिबिल रेटिंग, आवश्यक रकम निकालकर आपकी नेट सैलरी, मौजूदा लौन की चुकाई जा रही ईएमआई आदि कुछ तथ्य हैं जिनसे आपके लोन चुकाने की क्षमता का आकलन किया जाता है।  
 
3. ब्याज दर के प्रकार

4. मोल भाव करना

अलग अलग बैंक होम लोन पर अलग अलग ब्याज दरें लेते हैं। इसके चलते बैंकों के साथ मोल भाव करें जिससे आपको सबसे सस्ती दरों पर लोन मिल सके।

5. लोन की अवधि

होम लोन की राशि, होम लोन की ब्याज दर और होम लोन की कुल अवधि के आधार पर ईएमआई तय होती है। ईएमआई लोन अवधि के विपरीत संबंध में होती है। जैसे जितनी ज्यादा लोन की अवधि होगी उतनी ही कम ईएमआई होगी और जितनी कम लोन अवधि होगी, उतनी महंगी ईएमआई होगी। इसी तरह कुल ब्याज दर भी लोन की अवधि के आधार पर तय किया जाता है। जितनी ज्यादा लोन अवधि होगी उतनी ही ऊंची ब्याज दर होगी और जितनी कम लोन अवधि होगी उतनी ही कम ब्याज दर होगी। लोन की अवधि तय करने से पहले उसकी ईएमआई के पड़ने वाले प्रभाव की जांच कर लें। विभिन्न निवेश काल के तहत आने वाली अलग अलग ईएमआई की गुणा कर लें। देखें कि हर महीने ईएमआई चुकाने के बाद आपके पास कितनी रकम बाकी बचती है।

6. साइन करने से पहले दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें

होम लोन के दस्तावेज बहुत ज्यादा होते हैं और सिर्फ इसलिए इन्हें बिना पढ़े साइन ना करें। माना कि इन्हें पढ़ने में बहुत वक्त लगेगा लेकिन ये आपके ही पैसे की सुरक्षा के लिए सही है। बैंक से मिले दस्तावेजों को पढ़ें और देखें कि इसमें वही शर्ते लिखी हुई हैं जिनपर आप राजी हुए थे। दस्तावेजों को पढ़कर लगने वाले विभिन्न शुल्कों की जांच करें। इसके साथ ही प्रोसेसिंग फीस, ले पेमेंट फीस और समय से पहले लोन चुकाने पर लगने वाले चार्ज के बारे में जानना भी बहुत जरूरी है। इन सब बातों को जानकार ही आप लोन के दस्तावेजों को साइन करें तो आपके लिए ही बेहतर रहेगा।