यूनियन म्यूचुअल फंड ने लॉन्च की Retirement Scheme, जानिए यह ट्रेडिशनल रिटायरमेंट फंड से किस तरह अलग है

लॉक-इन पीरियड की वजह से इनवेस्टर्स इक्विटी में लंबी अवधि तक अपना निवेश बनाए रखेगा। मनी हनी फाइनेंशियल सर्विसेज के फाउंडर अनूप भैया ने कहा, "इस फंड के साथ जो 'रिटायरमेंट' का टैग जुड़ा है, उसका असर इनवेस्टर के विहेबियर पर पड़ सकता है। इससे वे मार्केट के खराब दौर में भी अपने पैसे निकालने से बचेंगे।"

निवेश की अवधि लंबी होने पर रिटर्न पर बाजार के उतार-चढ़ाव का असर नहीं पड़ता है। पिछले कुछ समय से रिटायरमेंट स्कीमों में बदलाव देखने को मिल रहा है। इस कैटेगरी की दो सबसे पुरानी स्कीमों ने शेयरों में अपना निवेश 40 फीसदी पर बनाए रखा है। लेकिन, बाद में लॉन्च होने वाली रिटायरमेंट स्कीमों के पोर्टफोलियो में इक्विटी की हिस्सेदारी ज्यादा है।

प्रदीप कुमार ने कहा, "हम इक्विटी ओनली ऑप्शन ऑफर कर रहे हैं। इसकी वजह यह है कि हमने देखा है कि प्योर इक्विटी एलोकेशन से इक्विटी-डेट एलोकेशन के मुकाबले ज्यादा रिटर्न मिलता है। हम चाहते हैं कि इनवेस्टर्स अपने रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त वेल्थ जेनरेट करने के बारे में सोचें। उन्हें सिर्फ अपने खर्च पूरे करने के बारे में नहीं सोचना चाहिए बल्कि अपने पैशन का भी ध्यान रखना चाहिए।"

रिटायरमेंट फंड की कैटेगरी काफी छोटी है। इसकी वजह यह है कि फंड डिस्ट्रिब्यूटर्स आम तौर पर इनवेस्टर्स को अपने इनवेस्टमेंट गोल (Investment Goal) के लिए रेगुलर डायवर्सिफायड फंडों में निवेश करने की सलाह देते हैं। रिटायरमेंट फंडों का कुल एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) सिर्फ 16,000 करोड़ रुपये है। इस कैटेगरी के कुछ फंड सेक्शन 80सी के तहत टैक्स बेनिफिट ऑफर करते हैं। हालांकि, यूनियन रिटयायरमेंट फंड में यह बेनिफिट उपलब्ध नहीं है।

साल 2011 तक म्यूचुअल फंड मार्केट में सिर्फ दो रिटायरमेंट स्कीमें थीं- यूटीआई रिटायरमेंट बेनिफिट पेंशन फंड और फ्रैंकलिन इंडिया पेंशन फंड। कुछ पुरानी स्कीमों में इनवेस्ट्स को सेक्शन 80सी के तहत टैक्स बेनिफिट मिलता है। ऐसे दूसरे फंडों में भी 5 साल का लॉक-इन पीरियड है।