SIP Calculator: SIP से कैसे और कितने साल में बनेगा 5 करोड़ का रिटायरमेंट फंड, समझिए पूरा कैलकुलेशन

SIP Calculator: कई लोग जीवन में एक आम गलती करते हैं, रिटायरमेंट का प्लान नहीं बनाना। इसके पीछे कई कारण हो सकते हैं। जैसे कि कम शुरुआती सैलरी, व्यस्त दिनचर्या और निवेश की जानकारी की कमी। निवेश के जानकार हमेशा कहते हैं कि सबसे जरूरी चीज है 'शुरुआत, और दूसरी सबसे महत्वपूर्ण चीज है 'धैर्य'। इन दोनों का परिणाम है ‘सफलता’।

यह वही सिद्धांत है जो लेजेंडरी निवेशक वॉरेन बफे भी सिखाते हैं, समय और धैर्य के साथ निवेश करने से कंपाउंडिंग का जादू काम करता है और धन बढ़ता है।

म्यूचुअल फंड SIP: कंपाउंडिंग का सबसे अच्छा तरीका

अगर आप नियमित रूप से निवेश करने की आदत डाल लें, तो छोटे निवेश भी म्यूचुअल फंड सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के जरिए बड़े फंड में बदल सकते हैं। उदाहरण के तौर पर, हम देखेंगे कि कैसे आप एक नियमित स्टेप-अप SIP से 50 साल की उम्र तक 5 करोड़ से अधिक का रिटायरमेंट फंड बना सकते हैं और तनाव-मुक्त रिटायर हो सकते हैं।

कब और कितनी रकम से शुरू करें

अब फर्ज कीजिए कि कोई शख्स 22 साल की उम्र में नौकरी शुरू करता है। पहले तीन साल में हम अपने खर्च, जीवनशैली और बजट को संतुलित करना सीखते हैं। फिर जब वित्तीय स्थिति थोड़ी मजबूत हो जाए, तो 25 साल की उम्र से मंथली SIP 10,000 रुपये से शुरू करना व्यावहारिक होता है।

जैसे-जैसे सैलरी बढ़ती है, SIP योगदान को हर साल 10% बढ़ाया जा सकता है। यह न केवल कुल निवेश रकम बढ़ाता है, बल्कि लंबे समय तक कंपाउंडिंग की शक्ति को भी बढ़ाता है। इसलिए जल्दी शुरू करना और धीरे-धीरे निवेश बढ़ाना धन निर्माण के लिए जरूरी है।

कितने रिटर्न की उम्मीद करें?

एक निवेशक 25 साल की निवेश अवधि में SIP से लगभग 15% CAGR की उम्मीद कर सकता है। Value Research के आंकड़े दिखाते हैं कि 20 साल से ज्यादा समय से बाजार में मौजूद करीब 130 इक्विटी फंड में से तीन दर्जन से अधिक फंड ने 15% से ऊपर रिटर्न दिया है।

Rs 5 करोड़ कोष कैसे बनाएं? (स्टेप-बाय-स्टेप)

• शुरुआती SIP: 10,000 रुपये/महीना
• सालाना वृद्धि (स्टेप-अप): 10%
• अनुमानित CAGR: 15%
• निवेश अवधि: 25 साल (25 से 50 साल की उम्र)

सालाना स्टेप-अप SIP और अनुमानित फंड

• पहला साल: 10,000 × 12 = 1,20,000 रुपये
• दूसरा साल: 11,000 × 12 = 1,32,000 रुपये
• तीसरा साल: 12,100 × 12 = 1,45,200 रुपये

इसके बाद अगले 22 साल तक हर साल SIP 10% बढ़ानी होगी। इस तरह 25 साल में निवेश लगभग 1.18 करोड़ रुपये होगा। इससे 4.54 करोड़ रुपये का अनुमानित रिटर्न आएगा। इसका मतलब कि 25 साल बाद 15% CAGR के हिसाब से कुल रिटायरमेंट फंड 5.72 करोड़ रुपये बन जाएगा।

SIP का कंपाउंडिंग प्रभाव

निवेश गुरुओं के अलावा महान वैज्ञानिक अल्बर्ट आइंस्टीन ने भी कंपाउंडिंग की शक्ति को 'दुनिया का आठवां अजूबा' कहा है। SIP का सबसे बड़ा फायदा यही है कि आपकी निवेश राशि और उससे मिलने वाले रिटर्न हर साल जोड़कर अगले साल और ज्यादा बढ़ जाते हैं। छोटे निवेश समय के साथ बड़े फंड में बदल सकते हैं।

25 साल की अवधि में, नियमित SIP करने वाले निवेशक लंबी अवधि के औसत रिटर्न का फायदा उठाते हैं, चाहे बाजार में उतार-चढ़ाव हों। यही कारण है कि SIP को छोटे निवेश को लंबे समय में बढ़ाने का सबसे प्रभावी तरीका माना जाता है।

सावधानी: बीते रिटर्न भविष्य की गारंटी नहीं

यहां हमने 15% CAGR मानकर कैलकुलेशन की है, जो लंबी अवधि में कई इक्विटी फंड ने दिया है। लेकिन ध्यान रखें, बीते रिटर्न भविष्य की गारंटी नहीं देते। बाजार में उतार-चढ़ाव होता है और जोखिम हमेशा मौजूद रहता है।

इसलिए फंड चयन, विविधता और अपने जोखिम प्रोफाइल पर ध्यान देना बहुत जरूरी है। निवेश से पहले सही जानकारी जुटाना और जोखिम को समझना हमेशा फायदेमंद रहता है। अगर कोई उलझन हो, तो किसी सर्टिफाइड एक्सपर्ट से जरूर सलाह लें।

Disclaimer: यहां मुहैया जानकारी सिर्फ सूचना के लिए दी जा रही है। यहां बताना जरूरी है कि मार्केट में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेशक के तौर पर पैसा लगाने से पहले हमेशा एक्सपर्ट से सलाह लें। मनीकंट्रोल की तरफ से किसी को भी पैसा लगाने की यहां कभी भी सलाह नहीं दी जाती है।