नए फाइनेंशियल ईयर में अपने पर्सनल फाइनेंस को ऑर्गेनाइज करने के लिए उठाएं ये 5 स्टेप्स

नया वित्त वर्ष यानी 2022-23 शुरू हो गया है। पिछले वित्त वर्ष में टैक्स-सेविंग्स के लिए 31 मार्च आखिरी तारीख थी। कुछ लोग अंतिम वक्त यानी 31 मार्च से ठीक पहले जल्दबाजी में टैक्स सेविंग्स करते हैं। इससे कई बार गलत फैसले भी हो जाते हैं। इसलिए आपको अभी से यानी अप्रैल की शुरुआत से टैक्स प्लानिंग शुरू कर देनी चाहिए। हम आपको पर्सनल फाइनेंस को ऑर्गेनाइज करने के लिए पांच स्टेप्स बता रहे हैं।

अप्रैल में बना लें अपना फाइनेंशियल प्लान आपको अभी खुद और परिवार की जरूरतों के लिए बजट बना लेना चाहिए। पिछले साल की इनकम और खर्च को एनालाइज करें और फ्यूचर गोल्स (Goals) तय करें। हाउस ऑफ अल्फा इनवेस्टमेंट एडवाइजर्स के डायरेक्टर भुवाना श्रीराम ने कहा, " अपने बजट और फाइनेंशिय गोल्स को देखें और फिर तय करें कि आपने लक्ष्य हासिल किए हैं या नहीं। अगर नए फाइनेंशियल ईयर में कोई गोल है तो आपको अपना पैसा इक्विटी से डेट में धीरे-धीरे मूव करने की जरूरत है।" महंगे लोन को चुकाने की कोशिश करें। आप एनुअल बोनस से यह काम कर सकते हैं।

सैलरी में इंक्रीमेंट का इस्तेमाल म्यूचुअल फंड के सिप में इनवेस्टमेंट बढ़ाने के लिए करें। इससे आपको अपने गोल्स हासिल करने में मदद मिलेगी। श्रीराम ने कहा, "आप जब तक हर साल अपना इनवेस्टमेंट बढ़ाएंगे नहीं, वेल्थ क्रिएशन नहीं होगा।"

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2. टैक्स प्लानिंग को अपने फाइनेंशियल प्लान का हिस्सा बनाएं

आपको अभी से टैक्स प्लानिंग शुरू कर देनी चाहिए। आप अप्रैल से ही म्यूचुअल फंड्स की इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स में सिप शुरू कर सकते हैं या पीपीएफ में इनवेस्ट कर सकते हैं। यह काम आपको अपने फाइनेंशियल प्लान और गोल के मुताबिक पूरे साल जारी रखना होगा। फाइनवाइस फाइनेंस सॉल्यूशंस के को-फाउंडर गिरिश गनराज ने कहा, "फाइनेंशियल ईयर के अंत में जल्दबाजी में इनवेस्ट करने से कई बार हम गलत इंस्टूमेंट्स में पैसे लगा देते हैं।"

3. शुरुआत में ही अपने गोल्स को रिव्यू कर लें

अपने गोल और अलग-अलग इंस्ट्रूमेंट्स के परफॉर्मेंस को रिव्यू करना जरूरी है। मनीवर्क्स के फाउंडर नसरीन मामाजी ने कहा, "कई बार आपने जो शॉर्ट टर्म गोल बनाए होते हैं वे जरूरी नहीं रह जाते हैं। आपको उनकी पहचान करनी होगी। फिर आप अपना इनवेस्टमेंट लॉन्ग-टर्म गोल के लिए मूव कर सकते हैं।" आपको अपने इनवेस्टमेंट पोर्टफोलियो की रीबैलेंसिंग पर भी ध्यान देना होगा। अगर पहले से तय एसेट एलोकेशन से 10 फीसदी डेविएशन दिखाई देता है तो आप अपने एसेट एलोकेशन को रीसेट कर सकते हैं।

4. इंश्योरेंस की अपनी जरूरत को देख लें

अपने लाइफ और हेल्थ इंश्योरेंस को एक बार देख लेना ठीक रहेगा। कई लोग यह काम 31 मार्च से पहले करते हैं। इश्योरेंस पॉलिसी आपकी अहम जरूरत पूरी करती है, इसलिए इसे सिर्फ टैक्स-सेविंग्स इंस्ट्रूमेंट की नजर से देखना ठीक नहीं है। इनवेस्टोग्राफी की फाउंडर श्वेता जैन ने कहा, "यह देख लें कि आपका इंश्योरेंस कवर पर्याप्त है या नहीं। अगर यह पर्याप्त नहीं है तो 31 मार्च का इंतजार करने के बजाय आपको अभी इसे बढ़ाना चाहिए।" एक थंप रूल के मुताबिक, आपका इश्योरेंस कवर आपकी एनुअल इनकम का कम से कम 10 गुना होना चाहिए। जहां तक हेल्थ इंश्योरेंस की बात है तो दो बच्चों वाले 40 साल से ज्यादा उम्र के कपल को कम से कम 10 लाख का हेल्थ इंश्योरेंस रखना चाहिए।

5. क्रिप्टो से जल्द बड़ा प्रॉफिट कमाने का लालच नहीं करें

क्रिप्टोकरेंसी में इनवेस्टमेंट बढ़ रहा है। हालांकि, बजट 2020 में इससे होने वाले मुनाफे पर 30 फीसदी टैक्स लगा दिया गया है। गिरिश गनराज ने कहा, "हम अपने कस्टमर्स को यह सलाह देना चाहेंगे कि अगर आपके पैसा ऐसा पैसा हो जिसके डूबने का आपको गम नहीं होगा तो आप उसे क्रिप्टोकरेंसी में इनवेस्ट कर सकते हैं।" उन्होंने कहा कि यह स्पेकुलेटिव इनवेस्टमेंट है, इसलिए आपको पोर्टफोलियो में इसका थोड़ हिस्सा हो सकता है। 30 फीसदी टैक्स के बाद इसका रिटर्न अब पहले जैसा नहीं रह जाएगा।