आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाला सबसे अहम फैक्टर कौन-सा है?

क्रेडिट स्कोर एक तीन डिजिट्स का नंबर होता है, जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री की झलक देता है. ये दिखाता है कि आपने पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड, होम लोन, बिजनेस लोन या ऑटो लोन जैसे क्रेडिट अकाउंट्स को कितनी अच्छी तरह मैनेज किया है. ये आपकी क्रेडिट रिलायबिलिटी और इसे अच्छे से हैंडल करने की क्षमता का इंडिकेटर है. क्रेडिट ब्यूरो, लेंडर्स से मिली जानकारी के आधार पर ये स्कोर तैयार करते हैं.

क्रेडिट स्कोर आमतौर पर 300 से 900 के बीच होता है. हायर स्कोर से नए क्रेडिट लेने की संभावना बढ़ती है. 750 या उससे ज्यादा स्कोर को एक्सीलेंट माना जाता है और लेंडर्स इसे लोन या क्रेडिट कार्ड अप्रूवल के लिए बहुत पसंद करते हैं. कुछ बैंक और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFCs) 700 से ज्यादा स्कोर को भी क्रेडिट कार्ड के लिए कंसिडर कर सकती हैं.

पेमेंट हिस्ट्री: क्रेडिट स्कोर का सबसे बड़ा फैक्टर

क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाला सबसे अहम फैक्टर आपकी पेमेंट हिस्ट्री है. ये आपके स्कोर का लगभग 35% हिस्सा तय करती है. लेंडर्स ये जानना चाहते हैं कि आप अपने बिल्स समय पर चुकाते हैं या नहीं, क्योंकि ये दिखाता है कि आप डेट चुकाने में कितने भरोसेमंद हैं. अगर आप कोई पेमेंट मिस करते हैं या लेट पेमेंट करते हैं, तो ये आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है. लेट पेमेंट्स आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में सात साल तक रह सकते हैं, यानी एक छोटी सी चूक का असर लंबे समय तक रह सकता है.

हमेशा अपने क्रेडिट कार्ड्स या लोन की मिनिमम अमाउंट ड्यू को टाइम पर चुकाएं.

ऑटोमेटेड रिमाइंडर्स या पेमेंट्स सेट करें ताकि जरूरी डेट्स भूलें नहीं.

अगर कोई पेमेंट मिस हो गया, तो जल्दी से जल्दी उसे पूरा करें.

मनीकंट्रोल ऐप पर अपने क्रेडिट स्कोर और पेमेंट हिस्ट्री को ट्रैक करें ताकि सब कुछ कंट्रोल में रहे.

क्रेडिट यूटिलाइजेशन यानी आपके अवेलेबल क्रेडिट का वो हिस्सा जिसे आप इस्तेमाल करते हैं. ये आपके स्कोर का लगभग 30% हिस्सा प्रभावित करता है. हाई क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेट लेंडर्स को ये संकेत दे सकता है कि आप क्रेडिट पर बहुत ज्यादा निर्भर करते हैं, जो आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है. एक्सपर्ट्स के मुताबिक, 30% तक क्रेडिट यूटिलाइजेशन आपके स्कोर को बेहतर करने में मददगार साबित हो सकता है.

बेहतर क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो के लिए टिप्स:

अपने क्रेडिट लिमिट का 30% से ज्यादा इस्तेमाल न करें.

हर महीने क्रेडिट कार्ड का पूरा बकाया चुकाएं. 

क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट्स की लेंथ का असर

आपके क्रेडिट स्कोर पर क्रेडिट हिस्ट्री की लेंथ या क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट्स की उम्र भी असर डालती है. इसमें ये देखा जाता है कि आपके अकाउंट्स कितने पुराने हैं. लेंडर्स लंबी क्रेडिट हिस्ट्री वाले बॉरोअर्स को पसंद करते हैं, क्योंकि इससे आपकी जिम्मेदारी का लंबा रिकॉर्ड मिलता है.

समय-समय पर अपने क्रेडिट स्कोर को ट्रैक करना जरूरी है. क्रेडिट हिस्ट्री चेक करने से गलतियों या क्रेडिट एजेंसियों को गलत रिपोर्टिंग का पता चल सकता है.

परफेक्ट क्रेडिट हिस्ट्री के लिए टिप्स:

पुराने क्रेडिट कार्ड्स को एक्टिव रखें, भले ही आप उनका कम इस्तेमाल करें, बशर्ते उनकी कॉस्ट जीरो या कम हो.

कम समय में कई नए अकाउंट्स खोलने से बचें.

क्रेडिट रिपोर्ट समय-समय पर चेक करें ताकि आपके सभी एक्टिव अकाउंट्स सही दिखें.

क्रेडिट मिक्स: वैरायटी से फायदा

क्रेडिट मिक्स का मतलब है - आपके पास अलग-अलग तरह के क्रेडिट अकाउंट्स, जैसे क्रेडिट कार्ड, होम लोन, कार लोन या एजुकेशन लोन हैं. क्रेडिट टाइप्स की वैरायटी आपके क्रेडिट स्कोर को पॉजिटिवली प्रभावित कर सकती है. लेंडर्स को ये पसंद आता है कि आप अलग-अलग क्रेडिट प्रोडक्ट्स को जिम्मेदारी से मैनेज कर सकते हैं.

क्रेडिट मिक्स बेहतर करने के टिप्स:

सिर्फ वैरायटी बढ़ाने के लिए नए अकाउंट्स न खोलें.

मौजूदा अकाउंट्स को जिम्मेदारी से मैनेज करें ताकि आपकी अलग-अलग क्रेडिट टाइप्स को हैंडल करने की क्षमता दिखे.

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न्यू क्रेडिट: हाल की एप्लिकेशंस का असर

हर बार जब आप क्रेडिट के लिए अप्लाई करते हैं, लेंडर आपका क्रेडिट स्कोर चेक करता है, जिसे हार्ड इंक्वायरी कहते हैं. कम समय में बहुत सारी हार्ड इंक्वायरीज आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकती हैं, क्योंकि ये दिखा सकता है कि आप क्रेडिट के लिए डेस्परेट हैं या खुद को ओवरएक्सटेंड कर रहे हैं.

न्यू क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट्स लेने के टिप्स:

कम समय में कई लोन या क्रेडिट कार्ड्स के लिए अप्लाई करने से बचें.

कुल मिलाकर, आपका क्रेडिट स्कोर आपकी फाइनेंशियल लाइफ के कई हिस्सों को प्रभावित करता है, इनमें लोन अप्रूवल से लेकर बेस्ट इंटरेस्ट रेट्स हासिल करना तक शामिल है. क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले फैक्टर्स को समझकर आप इसे बेहतर कर सकते हैं. मनीकंट्रोल ऐप पर फ्री क्रेडिट स्कोर चेक करके शुरू करें. ये ऐप न सिर्फ फ्री स्कोर चेक करता है, बल्कि डिटेल्ड क्रेडिट रिपोर्ट भी देता है ताकि आप अपनी फाइनेंशियल हेल्थ को अपडेट रख सकें.