दादा-दादी नाती-पोते के हायर एजुकेशन के लिए बड़ा फंड तैयार करना चाहते हैं, इसके लिए सबसे अच्छा तरीका क्या है?

राजेश शर्मा ने अपनी पोती आकांक्षा के जन्म के बाद से ही उसके हायर स्टडी के बारे में सोचना शुरू कर दिया था। 65 साल के शर्मा ने इसके लिए सिप से निवेश करना शुरू किया। उन्हें इस बात का अहसास था कि पढ़ाई खासकर हायर स्टडी पर आने वाला खर्च तेजी से बढ़ रहा है। अगर बच्चों को विदेश में पढ़ाना है तो इसके लिए और ज्यादा पैसे की जरूरत पड़ेगी। अकांक्षा अह 15 साल की हो गई है। जब वह 18 साल में कॉलेज की पढ़ाई शुरू करेगी, तब उसकी पढ़ाई के लिए बड़ा फंड उपलब्ध होगा।

बैंक अकाउंट्स में इंटरेस्ट काफी कम

कई दादा-दादी अपने नाती और पोतों के हायर एजुकेशन के लिए इनवेस्ट करना चाहते हैं, लेकिन उन्हें यह पता नहीं होता कि इसके लिए कहां निवेश करने से सबसे ज्यादा फायदा होगा। कुछ लोग बच्चों के नाम से बैंक अकाउंट ओपन कर उसमें पैसे जमा करते हैं। लेकिन, बैंक अकाउंट पर काफी कम इंटरेस्ट मिलता है। दूसरा, बच्चे के 18 साल का होने पर ही इस अकाउंट पर उसका कंट्रोल होता है। बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट के साथ भी यह दिक्कत है।

सुकन्या समृद्धि स्कीम अच्छा विकल्प

10 साल से कम उम्र के नाती-पोते के लिए आप सुकन्या समृद्धि स्कीम में अकाउंट ओपन कर सकते हैं। इस स्कीम को सरकार का सपोर्ट हासिल है। स्मॉल सेविंग्स स्कीम में सबसे ज्यादा इंटरेस्ट इस स्कीम में मिलता है। तीसरा, यह टैक्स के लिहाज से बहुत अच्छी स्कीम है। लेकिन, सिर्फ माता-पिता या लीगल गार्जियन बच्चों के नाम से यह अकाउंट ओपन कर सकते हैं। ऐसे में दादा-दादी अपने बेटे-बेटी के जरिए बच्चों (नाती-पोतों) के इस अकाउंट में पैसे इनवेस्ट कर सकते हैं।

पीपीएफ के बारे में भी सोच सकते हैं

दूसरा विकल्प Public Provident Fund (PPF) है। दादा-दादी नाती-पाते के नाम से इस स्कीम में अकाउंट ओपन कर सकते हैं। लेकिन, जब तक बच्चा 18 साल का नहीं हो जाता, इसका कंट्रोल माता-पिता के पास होगा। यह स्कीम 15 साल में मैच्योर हो जाती है। टैक्स के लिहाज से यह काफी अट्रैक्टीव स्कीम है। इस अकाउंट में हर साल दादा-दादी 1.5 लाख रुपये तक डिपॉजिट कर सकते हैं। इस स्कीम का इंटरेस्ट रेट अच्छा है। लंबी अवधि में इस स्कीम के जरिए आसानी से बड़ा फंड तैयार किया जा सकता है।

म्यूचुअल फंड की स्कीम में रिटर्न ज्यादा

श्री सिडविन इनवेस्टमेंट एडवाइजर्स के फाउंडर बी श्रीनिवासन ने कहा, "रेगुलर और फोर्स्ड सेविंग्स स्ट्रक्चर से बच्चों के एजुकेशन या मैरिज के लिए बड़ा फंड तैयार किया जा सकता है। लेकिन, जो अनुशासन बरत सकते हैं और जिन्हें इनवेस्टमेंट के बारे में नॉलेज है, वे म्यूचुअल फंड्स में निवेश के बारे में सोच सकते हैं। इसकी बड़ी वजह म्यूचुअल फंड्स से मिलने वाला रिटर्न है।" इसमें लंबी अवधि में कंपाउंडिंग का फायदा मिलता है।

इनवेस्टमेंट गिफ्ट में भी दे सकते हैं

सेबी रजिस्टर्ड इनवेस्टमेंट एडवाइजर अभिषेक कुमार ने कहा कि नाबालिग के नाम से म्यूचु्अल फंड की स्कीम में निवेश किया जा सकता है। बच्चे के 18 साल के होने पर स्कीम का कंट्रोल उसके हाथ में आ जाएगा। उन्होंने कहा कि दादा-दादी नाती या पोते को पैसा गिफ्ट में दे सकते हैं, क्योंकि इस पर टैक्स नहीं लगता है। लेकिन, इस पैसे के निवेश से जो रिटर्न आएगा उस पर माता-पिता को तब तक टैक्स देना होगा, जब तक बच्चा 18 साल का नहीं हो जाता। उसके बाद अगर बच्चे की इनकम एग्जेम्प्शन लिमिट से ज्यादा है तो उस पर टैक्स लगेगा।

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बच्चों के लिए ट्रस्ट के जरिए भी निवेश का विकल्प

एक तरीका यह है कि दादा-दादी बच्चे के नाम से इनवेस्ट करें। फिर इस इनवेस्टमेंट को सही वक्त पर बच्चे को गिफ्ट कर दें। वे अपने इनवेस्टमेंट में बच्चों को नॉमिनी बना सकते हैं। वसीयत में उनका नाम भी दे सकते हैं। नाती-पोते के रेगुलर इनकम के लिए वे ट्रस्ट भी बना सकते हैं। इससे परिवार में संपत्ति को लेकर विवाद की आशका कम हो जाती है। कुल मिलाकर यह कहा जा सकता है कि अगर दादा-दादी बच्चों के हायर एजुकेशन के लिए निवेश करना चाहते हैं तो इसके लिए कई तरीके हैं।