Retirement Planning कर रहे हैं? जानिए PPF और NPS में से कौन बेहतर है

पीपीएफ में सब्सक्राइबर के लिए कोई विकल्प नहीं होता है। इसका रिटर्न आम तौर पर सालाना 7-8 फीसदी के बीच होता है। सरकार हर तिमाही पीपीएफ के इंटरेस्ट रेट की समीक्षा करती है। फाइनेंशियल मार्केट की स्थितियों के मुताबिक इसका इंटरेस्ट रेट बढ़ या घट सकता है। अभी पीपीएफ का इंटरेस्ट रेट सालाना 7.1 फीसदी है।

एनपीएस आपकी उम्र 60 साल होने पर मैच्योर हो जाता है। मैच्योरिटी पर आपको कुछ अमाउंट एकमुश्त मिल जाता है। बाकी का निवेश आपको एन्युटी के लिए करना पड़ता है। इसी से आपको हर महीने पेंशन मिलती है। स्कीम के दौरान सब्सक्राइबर को 25 फीसदी पैसा मैच्योरिटी से पहले निकालने की इजाजत है। यह सुविधा अकाउंट ओपन करने के तीन साल बाद मिलेगी। स्कीम के पीरियड में सब्सक्राइबर मैक्सिमम तीन बार पैसा निकाल सकता है। इसके लिए कुछ शर्तें तय हैं।

पीपीएफ 15 साल में मैच्योर होता है। सातवें साल से इसमें भी पार्शियल विड्रॉल की सुविधा है। आप चाहें तो पीपीएफ अकाउंट में जमा अपने पैसे पर लोन भी ले सकते हैं। इसका इंटरेस्ट रेट पीपीएफ में जमा आपके पैसे पर मिलने वाले इंटरेस्ट रेट से एक फीसदी ज्यादा होता है।

एनपीएस और पीपीएफ दोनों में निवश पर टैक्स छूट मिलती है। इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80सी के तहत यह छूट मिलती है। आप दोनों में या किसी एक में एक वित्त वर्ष में अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक का निवेश कर टैक्स डिडक्शन का लाभ उठा सकते हैं। सेक्शन 80सीसीडी (1बी) के तहत एनपीएस में अतिरिक्त 50,000 रुपये का डिडक्शन उपलब्थ है।

60 साल की उम्र होने पर आप एनपीएस से 60 फीसदी पैसा निकाल सकते हैं, जो टैक्स-फ्री होगा। बाकी 40 फीसदी का निवेश आपको एन्युटी में करना होगा। इससे मिलने वाली पेंशन पर आपको टैक्स देना होगा। टैक्स के लिहाज से पीपीएफ को EEE का दर्जा हासिल है। इसका मतलब यह है कि इस स्कीम में निवेश के किसी स्टेज पर टैक्स नहीं लगता है। मैच्योरिटी अमाउंट पर भी किसी तरह का टैक्स नहीं देना होगा।

अगर आप जोखिम ले सकते हैं तो आप एनपीएस में निवेश के बारे में सोच सकते हैं। थोड़ा जोखिम लेकर ज्यादा रिटर्न हासिल करने वाले इनवेस्टर के लिए यह स्कीम अच्छी है। उधर, पीपीएफ में जोखिम ना के बराबर है। दूसरा फायदा यह कि आपको पता रहता है कि 15 साल के बाद आपको कितने पैसे मिलेंगे।