सुरक्षित भविष्य के लिए करें फाइनेंशियल प्लानिंग

हेमंत रुस्तगी : लाइफ और हेल्थ दोनों इंश्योरेंस में आपको पर्याप्त कवर लेना चाहिए। आपको 25-30 लाख रुपये के लाइफ इंश्योरेंस कवर की जरूरत होगी। मौजूदा मनी बैक और पोस्टल लाइफ पॉलिसी काफी नहीं है। आपको एक टर्म प्लान भी लेना होगा। 10 साल के बाद आपके मौजूदा निवेश से 40 लाख रुपये तक का फंड जमा होने की उम्मीद है।

वहीं बच्चे की पढ़ाई के लिए माह 6000 रुपये की एसआईपी से 10 साल में 13.5 लाख रुपये जमा हो सकते हैं। 15 लाख रुपये के लक्ष्य के लिए आपको हर महीने की एसआईपी को 1000 रुपये से बढ़ाने की जरूरत होगी। रिलायंस ग्रोथ के बजाय रिलायंस इक्विटी ऑपॉरच्युनिटी में निवेश बेहतर होगा। बिड़ला सनलाइफ फ्रंटलाइन के बजाय डीएसपी बीआर टॉप बेहतर रहेगा। 
 
सवाल : मेरी उम्र 30 साल है और मेरी सैलरी माह 52,500 रुपये है और महीने का खर्चा 15,000-20,000 रुपये है। मेरी पास एलआईसी एनडाउमेंट और टाटा एआईजी की 2 पॉलिसी है। इसके अलावा 3 म्युचुअल फंड में भी कुछ निवेश किया है। साथ ही गोल्ड और सिल्वर में भी निवेश कर रहा हूं और सभी में 20-25 साल का लंबा नजरिया है। पीपीएफ में भी हर महीने 2000 रुपये निवेश करता हूं।

8 लाख रुपये और 4 लाख रुपये कवर के दो हेल्थ इंश्योरेंस प्लान है। फिलहाल 25 लाख रुपये कवर का टर्म प्लान है। 30 लाख रुपये कवर और लेने की योजना है।  इसके अलावा साल 2024 में घर खरीदने के लिए 60 लाख रुपये, साल 2030-34 में बेटी की ग्रेजुएशन के लिए 30 लाख रुपये, साल 2034-36 में बेटी की पोस्ट ग्रेजुएशन के लिए 55 लाख रुपये, साल 2038 तक बेटी की शादी के लिए 60 लाख रुपये और साल 2042 तक रिटायरमेंट के लिए 4.5 करोड़ रुपये का लक्ष्य है। फाइनेंशियल प्लानिंग कैसी है?

हेमंत रुस्तगी : आपको 35 लाख रुपये का टर्म प्लान तुरंत लेना चाहिए। आपको 3 एंडाओमेंट प्लान लेने के फैसले पर पुनर्विचार करना चाहिए। टर्म प्लान में लाइफ कवर लेने के बाद आपको एंडाओमेंट प्लान की जरूरत नहीं होगी। आपको एंडाओमेंट प्लान के बजाय डाइवर्सिफाइड इक्विटी फंड में निवेश से बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

वित्तीय लक्ष्य पाने के लिए आपको निवेश बढ़ाने की जरूरत है। अगर आप हर साल 10 फीसदी निवेश बढ़ाते है, तो आसानी से लक्ष्य हासिल किया जा सकता है। आपके चुने गए फंड अच्छे हैं और गोल्ड और पीपीएफ में निवेश भी बढ़िया फैसला है। 

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