गोल्ड ज्वैलरी के बदले कैसे लें लोन? यहां पढ़े पूरी जानकारी

सोने की ज्वैलरी लॉकर में रखने से कहीं ज्यादा काम आ सकती है. क्योंकि यह जरूरत पड़ने पर आपको तुरंत पैसे दिला सकती है. आप इसे गिरवी रखकर आसानी से लोन हासिल कर सकते हैं. लोन का पूरा अमाउंट चुकाने के बाद यह ज्वैलरी आपको वापस भी मिल जाती है. गोल्ड लोन कई कारणों से एक आसान और स्मार्ट ऑप्शन है. इसके जरिए मिले अमाउंट को आप इमरजेंसी सहित तमाम कामों के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं.  

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गोल्ड लोन क्या होता है?

गोल्ड लोन एक सिक्योर्ड लोन होता है, जिसमें आप अपना सोना किसी बैंक या फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन के पास गिरवी रखते हैं. इसके बदले में आपको सोने की वैल्यू के आधार पर लोन अमाउंट मिलता है. ब्याज सहित लोन चुकाने के बाद, आपको अपना सोना वापस मिल जाता है.

• दूसरे लोन के मुकाबले गोल्ड लोन जल्दी प्रोसेस्ड हो जाते हैं. 
• पर्सनल लोन्स और क्रेडिट कार्ड्स की तुलना में गोल्ड लोन की ब्याज दरें कम होती हैं.
• आपको केवल बेसिक KYC डॉक्युमेंट्स की जरूरत पड़ती है.
• यह एक सिक्योर्ड लोन है, इसलिए लेंडर्स इनकम प्रूफ की मांग नहीं करते हैं. 
• लोन चुकाने के बाद आपको अपना सोना वापस मिल जाता है.

गोल्ड लोन के फीचर्स 

तेज प्रोसेसिंग : सोना एक फिजिकल एसेट है, इसलिए बैंक जल्दी ही इसकी वैल्यू को वेरिफाई करके लोन अप्रूव कर सकते हैं.

ज्यादा लोन अमाउंट : लेंडर के आधार पर आप सोने की मार्केट वैल्यू का 75% तक लोन के रूप में हासिल कर सकते हैं.

कोई क्रेडिट चेक नहीं : पर्सनल लोन की तरह गोल्ड लोन के लिए क्रेडिट स्कोर एक प्रमुख फैक्टर नहीं है. 

फ्लेक्सिबल रीपेमेंट ऑप्शंस : आप मंथली EMIs या बुलेट पेमेंट्स (टर्म के अंत में पूरे अमाउंट का पेमेंट) में से एक चुन सकते हैं.

कम ब्याज दर : पर्सनल लोन्स की तुलना में गोल्ड लोन की ब्याज दरें आमतौर पर कम होती हैं.

शॉर्ट-टर्म लोन : लोन पीरियड आमतौर पर 6 महीने से 2 साल के बीच होता है. 

सुरक्षित स्टोरेज : जब तक आप लोन नहीं चुका देते, आपका सोना लेंडर के पास सुरक्षित रहता है.

इस्तेमाल : आप लोन का इस्तेमाल बिजनेस, मेडिकल इमरजेंसी, शिक्षा या किसी दूसरी फाइनेंशियल जरूरतों के लिए कर सकते हैं.

गोल्ड लोन के लिए कौन अप्लाई कर सकता है?

जिस किसी के पास भी गोल्ड ज्वैलरी है, वह गोल्ड लोन के लिए अप्लाई कर सकता है. इस दौरान आपकी उम्र कम से कम 18 साल होनी चाहिए. इसके लिए आपको आइडेंटिटी और एड्रेस प्रूफ जैसे बेसिक डॉक्युमेंट्स सबमिट करने होंगे. 

अगर आप इंस्टेंट लोन की तलाश में हैं, तो आप मनीकंट्रोल जैसे डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म पर कई ऑफर देख सकते हैं. मनीकंट्रोल ऐप और वेबसाइट के जरिए आप लेंडर्स से 50 लाख रुपए तक के पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. लोन की ब्याज दरें 9.99% प्रति साल से शुरू होती हैं. यहां प्रोसेस पूरी तरह से पेपरलेस है, इसलिए तेज अप्रूवल और डिस्बर्समेंट की संभावनाएं ज्यादा रहती हैं. 

एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया 

• एप्लिकेंट भारतीय नागरिक होना चाहिए. 
• उम्र कम से कम 18 साल होनी चाहिए. 
• गोल्ड ज्वैलरी होनी चाहिए (कुछ मामलों में सोने के सिक्के या बार्स को स्वीकार नहीं किया जाता है).
• जरूरी KYC डॉक्युमेंट्स होने चाहिए (जैसे - आधार, PAN या वोटर आईडी).

गोल्ड लोन के लिए कैसे अप्लाई करें? 

बैंक या NBFC से संपर्क करें: ऐसे लेंडर के पास जाएं, जो गोल्ड लोन ऑफर करता हो.

गोल्ड की वैल्यू : लेंडर सोने की शुद्धता और वजन चेक करेगा.

लोन अप्रूवल : वैल्यूएशन के आधार पर लोन अमाउंट अप्रूव किया जाता है. 

डिस्बर्समेंट : समझौते पर हस्ताक्षर करने के बाद, आपको पैसा आपके बैंक अकाउंट या कैश के रूप में मिल जाएगा.

गोल्ड लोन के लिए जरूरी डॉक्युमेंट्स 

• आधार कार्ड, PAN कार्ड, वोटर आईडी कार्ड या पासपोर्ट जैसे आइडेंटिटी प्रूफ 
• यूटिलिटी बिल, राशन कार्ड या बैंक स्टेटमेंट जैसे एड्रेस प्रूफ 
• पासपोर्ट-साइज्ड फोटो 

गोल्ड लोन की ब्याज दर और चार्जेज 

गोल्ड लोन की ब्याज दर को कुछ फैक्टर्स प्रभावित कर सकते हैं, जो इस प्रकार हैं - 

• ज्यादा लोन्स पर ब्याज दरें कम हो सकती हैं.
• बैंकों और NBFCs की दरें अलग-अलग होती हैं.
• कम पीरियड के लोन्स पर ब्याज दरें ज्यादा हो सकती हैं.
• ज्यादा लोन-टू-वैल्यू रेश्यो पर ब्याज दरें ज्यादा हो सकती हैं.

दूसरे चार्जेज 

• प्रोसेसिंग फीस : यह लोन अमाउंट की 0.5% से 2% के बीच हो सकती है. 
• वैल्यूएशन चार्जेज : कुछ लेंडर्स सोने की शुद्धता को चेक करने के लिए चार्ज लेते हैं.
• प्रीपेमेंट चार्जेज : कुछ लेंडर्स समय से पहले लोन चुकाने पर चार्जेज लेते हैं. 
• पेमेंट में देरी करने पर पेनल्टी : यह अलग-अलग लेंडर्स के लिए अलग-अलग हो सकती है. 

गोल्ड लोन लेने से पहले इन बातों का रखें ध्यान 

• ब्याज दर : अलग-अलग लेंडर्स की ब्याज दरों की तुलना करें.
• प्रोसेसिंग फीस : कुछ लेंडर्स बहुत कम प्रोसेसिंग फीस चार्ज करते हैं. 
• रीपेमेंट शर्तें : अपनी फाइनेंशियल स्थिति के अनुसार रीपेमेंट प्लान चुनें.
• सुरक्षा : चेक करें कि लेंडर्स के पास आपके सोने के लिए सुरक्षित स्टोरेज फैसिलिटीज हैं.
• छिपे हुए चार्जेज : लोन समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले छोटी-छोटी बातों को ध्यान से पढ़े. 
• लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेश्यो : आरबीआई लेंडर्स को सोने की मार्केट वैल्यू का 75% तक देने की इजाजत देता है.

गोल्ड लोन या पर्सनल लोन : कौन-सा ऑप्शन बेहतर है? 

गोल्ड लोन एक सिक्योर्ड, जबकि पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन है. इसके चलते गोल्ड लोन (9-18% ब्याज), पर्सनल लोन (10-24% ब्याज) की तुलना में सस्ता हो जाता है. गोल्ड लोन को अप्रूवल भी जल्दी मिल जाता है, क्योंकि क्रेडिट स्कोर को चेक करने की जरूरत नहीं पड़ती है. गोल्ड लोन में लोन अमाउंट आपके सोने की वैल्यू पर निर्भर करता है, जबकि पर्सनल लोन आपके क्रेडिट स्कोर पर बेस्ड होता है.

निष्कर्ष 

गोल्ड लोन कम ब्याज दर पर कैश हासिल करने का एक आसान और तेज तरीका है. अपने सोने को सुरक्षित रखने के लिए केवल उतना ही उधार लें, जितना आप चुका सकें. अप्लाई करने से पहले लेंडर्स की तुलना करें और शर्तों को ध्यान से पढ़ें. मनीकंट्रोल का ऑनलाइन प्लेटफॉर्म लेंडर्स के जरिए 50 लाख रुपए तक का पर्सनल लोन ऑफर करता है, जिनकी ब्याज दरें 9.99% प्रति साल से शुरू होती हैं. यह पूरा प्रोसेस 100% डिजिटल है.