फ्लेक्सी लोन क्या है? इसका मतलब, एलिजिबिलिटी, ब्याज दरें और हर जरूरी जानकारी

पैसों की जरूरत पड़ने पर हम आमतौर पर लोन का सहारा लेते हैं. हालांकि, लोन लेने के बाद भी हमारी फाइनेंशियल जरूरतें या प्लानिंग कभी भी बदल सकती हैं. इसलिए, यह जरूरी नहीं की फिक्स EMI वाले आम लोन हमेशा बेस्ट ही साबित होंगे. इनके एक ऑप्शन के तौर पर, फ्लेक्सी लोन ज्यादा फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करते हैं. इनमें उधार लेने वाले को एक प्री-अप्रूव्ड क्रेडिट लिमिट मिलती है, जिसमें से वे जरूरत पड़ने पर पैसा निकाल सकते हैं. इनमें ब्याज सिर्फ उस रकम पर लगता है, जिसे आप असल में इस्तेमाल करते हैं. इस तरह, ये लोन रिपेमेंट पर बेहतर फ्लेक्सिबिलिटी और कंट्रोल देते हैं. इसके साथ ही मेडिकल बिल, बिजनेस कैश-फ्लो या घर की मरम्मत जैसे अचानक आने वाले खर्चों से निपटने में मददगार साबित हो सकते हैं.

फ्लेक्सी लोन क्या है?

फ्लेक्सी लोन एक ऐसा क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट है, जिसमें आपको एक फिक्स क्रेडिट लिमिट मिलती है, लेकिन आप अपनी जरूरत के मुताबिक भी पैसा निकाल सकते हैं. आम लोन में जहां आपको पूरा अमाउंट एक साथ लेना पड़ता है और पूरी रकम पर ब्याज देना होता है, वहीं फ्लेक्सी लोन में आप सिर्फ इस्तेमाल किए गए अमाउंट पर ही ब्याज चुकाते हैं. आपको दी गई लिमिट के अंदर आप कई बार विड्रॉ और रिपीमेंट कर सकते हैं (जैसा क्रेडिट कार्ड में होता है).

इसे आसान भाषा में इस तरह समझें: फ्लेक्सी लोन किसी टंकी और उसमें लगे नल की तरह है. टंकी में पानी (लिमिट) पूरा भरा हुआ है पर आप नल खोलकर उतना ही पानी लेते हैं जितनी आपको जरूरत है; और आप पैसा भी सिर्फ इस्तेमाल किए गए पानी का ही चुकाते हैं, न कि टंकी में भरे पूरे पानी का. यह फीचर इसे आम लोन से सस्ता और ज्यादा फ्लेक्सिबल बनाता है. आम लोन में आपको पूरा अमाउंट तुरंत लेना पड़ता है और पूरे अमाउंट पर ब्याज चुकाना पड़ता है.

अगर आप भी सस्ती ब्याज दर वाले लोन की तलाश में हैं, तो मनीकंट्रोल आपके लिए एक बढ़िया प्लेटफार्म साबित हो सकता है. मनीकंट्रोल ऐप और वेबसाइट पर आप अलग-अलग लेंडर्स से 50 लाख रुपए तक का लोन ले सकते हैं. इन पर ब्याज दरें सिर्फ 10.5% सालाना से शुरू होती हैं और आप अपनी सहूलियत के हिसाब से रिपेमेंट टेन्योर चुन सकते हैं.

फ्लेक्सी लोन के फीचर 

1. फ्लेक्सिबल रिपेमेंट ऑप्शन: इस बात की फ्लेक्सिबिलिटी होती है कि आप कितनी EMI चुकाएंगे और कब चुकाएंगे, जिससे कैश-फ्लो मैनेज करना आसान हो जाता है. लंबी क्रेडिट लाइन अवधि पर्सनल लोन क्रेडिट लाइन: 7 साल तक  बिजनेस लोन पर क्रेडिट लाइन: 4 साल तक शॉर्ट-टर्म अनसिक्योर्ड लोन पर क्रेडिट लाइन: 5 साल तक
2. सिर्फ इस्तेमाल की रकम पर ब्याज: पूरे अमाउंट पर ब्याज देने के बजाय सिर्फ विड्रॉ की गई रकम पर ब्याज देना पड़ता है, जिससे आर्थिक बोझ कम होता है.
3. मल्टीपल विड्रॉल: जरूरत पड़ने पर कभी भी पैसा निकालें; बार-बार या अचानक आने वाले खर्चों के लिए ये बेहतर ऑप्शन है.
4. कोई पार्शियल रिपेमेंट फीस नहीं: आम लोन के उलट, फ्लेक्सी लोन में विड्रा की गई रकम का कुछ हिस्सा चुकाने या जल्दी रिपेमेंट करने पर पेनल्टी नहीं लगती. इससे लोन मैनेजमेंट पर बॉरोअर का पूरा कंट्रोल रहता है.
5. कोई गारंटी या सिक्योरिटी नहीं: फ्लेक्सी लोन अनसिक्योर्ड होते हैं, यानी फंड पाने के लिए किसी एसेट को गिरवी रखने की जरूरत नहीं पड़ती. 

टॉप वेरिफाइड लेंडर्स

फ्लेक्सी लोन के लिए कैसे अप्लाई करें? 

1. एलीजिबिलिटी चेक करें: एलीजिबिलिटी से जुडी जरूरी शर्तें आमतौर पर इस प्रकार होती हैं:

• उम्र: 21 से 60 साल के बीच
• इनकम: इनकम का स्टेबल सोर्स (सैलरी हो या बिजनेस)
• क्रेडिट स्कोर: आमतौर पर 700+ अच्छा माना जाता है

2. लेंडर और लोन टाइप चुनें: अलग-अलग लेंडर्स के ऑफर्स की तुलना करें और अपनी जरूरत के मुताबिक बेस्ट ऑप्शन चुनें

3. ऑनलाइन या मोबाइल ऐप से अप्लाई करें: एप्लीकेशन फॉर्म में पर्सनल-प्रोफेशनल जानकारी, लोन अमाउंट और पसंदीदा टेन्योर जैसी डिटेल भरें. 

4. जरूरी डॉक्यूमेंट अपलोड करें: ID प्रूफ (आधार, PAN, पासपोर्ट), एड्रेस प्रूफ (यूटिलिटी बिल, रेंट एग्रीमेंट), इनकम प्रूफ (सैलरी स्लिप्स, बैंक स्टेटमेंट, ITR) जैसे डॉक्यूमेंट अपलोड करें.

5. अप्रूवल व क्रेडिट लिमिट: वेरिफिकेशन के बाद लेंडर आपकी एलिजिबिलिटी के अनुसार लिमिट तय करता. है. 

6. जरूरत पड़ने पर ही फंड निकालें: अप्रूवल के बाद, तय लिमिट के अंदर कभी भी (जरूरत के अनुसार) पैसा निकालें और सिर्फ विड्रॉ अमाउंट पर ब्याज दें.

फ्लेक्सी लोन कब लें? 

• अचानक आए खर्च: मेडिकल इमरजेंसी, घर की मरम्मत, कार-एप्लायंस ब्रेकडाउन जैसी वजहों से  अचानक आए खर्चों के लिए.

• रेग्युलर इनकम न होने पर: फ्रीलांसर, गिग वर्कर या बिजनेस ओनर जैसे लोगों के लिए EMI मैनेज करना मुश्किल हो सकता है. फ्लेक्सी लोन में आपको शुरुआत के महीनों में सिर्फ ब्याज-EMI और इनकम स्टेबल होने पर प्रिंसिपल चुकाने की सुविधा मिलती है.

• लॉन्ग-टर्म जरूरतें: घर की मरम्मत, हायर एजुकेशन या बिजनेस बढ़ाने के लिए ये लोन अच्छा ऑप्शन है.

• सीजनल खर्चे: रिटेल बिजनेस, कृषि, शादी-समारोह या दूसरे सीजनल खर्चों के लिए फ्लेक्सी लोन लेना बेहतर रहता है, न कि फिक्स-टर्म लोन लेना

• बिजनेस में कैश-फ्लो मैनेजमेंट: रोजमर्रा के खर्च (सैलरी, किराया, यूटिलिटी, इन्वेंट्री) पूरे करने और बुरे वक्त के दौरान बिजनेस को संभालने या नई चीजों में निवेश के लिए ये लोन बेहतर साबित हो सकता है.

कुल मिलाकर, फ्लेक्सी लोन कई तरह की फाइनेंशियल जरूरतों को पूरा करने में मददगार साबित हो सकते हैं. आप किफायती ब्याज दर पर मनचाहा रिपेमेंट टेन्योर चुन सकते हैं. डिजिटल लेंडिंग इंडस्ट्री के बढ़ते दायरे के चलते, फ्लेक्सी लोन एक्सेस करना अब और आसान हो गया है. बेस्ट डील पाने के लिए अलग-अलग ऑफर्स की तुलना जरूर करें.

अगर आप भी फ्लेक्सिबल लोन की तलाश में हैं, तो मनीकंट्रोल पर 50 लाख रुपए तक का लोन सिर्फ तीन आसान स्टेप (लोन ऑफर फाइनल करें, e-KYC पूरी करें और EMI सेट-अप करें) में ले सकते है. इन पर ब्याज दरें सिर्फ 10.5% सालाना से शुरू होती हैं.