SIP Profit Booking: म्यूचुअल फंड में कब और कैसे बुक करें मुनाफा, किन बातों का रखें ध्यान?

मार्केट ओवरवैल्यूएड लगे तो क्या करना चाहिए?

कुछ फाइनेंशियल एक्सपर्ट का मानना है कि अगर मार्केट ओवरवैल्यूड लगे, तो प्रॉफिट बुक करना अच्छा सिग्नल हो सकता है। अगर आपके म्यूचुअल फंड का परफॉर्मेंस अपने बेंचमार्क या पीयर ग्रुप से काफी अलग है, तो अपने इनवेस्टमेंट पर फिर से विचार करना जरूरी है। म्यूचुअल फंड आमतौर पर लॉन्ग-टर्म इनवेस्टमेंट्स होते हैं। इसलिए पहला पोर्टफोलियो रिव्यू आइडियली 3 साल बाद, और उसके बाद कम से कम साल में एक बार होना चाहिए। अगर फंड्स की जरूरत है, तो प्रॉफिट बुक करना वाजिब है। नहीं तो शेयर मार्केट के उतार-चढ़ाव से घबराए बिना अपने निवेश रणनीति पर बने रहना चाहिए।

एक्सपर्ट के मुताबिक, म्यूचुअल फंड से एकसाथ सारा पैसा न निकालें। इसके बजाय Systematic Withdrawal Plan (SWP) के साथ पार्शियल विड्रॉल करें, ताकि आपका इनवेस्टमेंट भी बना रहे और प्रॉफिट भी लॉक हो जाए। ऐसे में आप टारगेट-बेस्ड स्ट्रैटेजी अपना सकते हैं। पहले से रिटर्न का एक टारगेट तय करें, और जब वो मिल जाए, तो प्रॉफिट बुक कर लें। पोर्टफोलियो की रेगुलर रीबैलेंसिंग करना भी जरूरी है। इससे इनवेस्टमेंट्स आपके रिस्क प्रोफाइल और फाइनेंशियल गोल्स के हिसाब से अलाइन रहेगा।

म्यूचुअल फंड प्रॉफिट पर टैक्स देनदारी कैसे कम करें?

टैक्स प्लानिंग प्रॉफिट बुकिंग के साथ-साथ चलनी चाहिए। लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) टैक्स एग्जेंप्शन का बेनिफिट लेने के लिए इनवेस्टमेंट को आइडियली एक साल से ज्यादा होल्ड करना चाहिए। टैक्स आउटफ्लो को और कम करने के लिए आप अंडरपरफॉर्मिंग एसेट्स बेच सकते हैं और उस लॉस का इस्तेमाल गेन्स को सेट ऑफ करने के लिए कर सकते हैं, जिसे टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग कहते हैं। इसके अलावा, टैक्स-एफिशिएंट अकाउंट्स या मिनिमम टैक्स इम्पैक्ट वाले फंड्स से विड्रॉल करने पर भी विचार कर सकते हैं।

आप जब भी मुनाफा निकालने का प्लान करें, तो दो चीजों का खास ध्यान रखें। पहला, ज्यादा से ज्यादा फायदा (गेंस) कमाना और दूसरा, कम से कम टैक्स देना। जब आप अपने म्यूचुअल फंड्स में बदलाव (रीबैलेंसिंग) करने की सोचें, तो पहले यह देख लें कि उस फंड में पैसे निकालने पर कोई एग्जिट लोड यानी फीस या जुर्माना तो नहीं लग रहा। साथ ही, यह भी चेक करें कि आपके इक्विटी फंड्स से जो मुनाफा हो रहा है, वह सालाना ₹1.25 लाख से ज्यादा न हो, क्योंकि इस लिमिट तक आपको टैक्स नहीं देना पड़ता।

अगर आपके पास पिछले सालों के नुकसान बचे हैं (जिसे कैरी-फॉरवर्ड लॉस कहते हैं), तो उन्हें सही से जोड़ना बहुत जरूरी है, ताकि आपकी टैक्स कम देनदारी कम हो सके। इसके अलावा, जिन फंड्स का प्रदर्शन कमजोर है या जिनसे आपको फायदा नहीं हो रहा, उन्हें भी समय-समय पर देखना चाहिए। अगर जरूरत हो, तो ऐसे फंड्स में नुकसान को बुक करना फायदेमंद हो सकता है, ताकि आप टैक्स में और फायदा ले सकें।

SIP करते समय किन बातों का रखें ध्यान

LIC के दीक्षित मित्तल का कहना है कि म्यूचुअल फंड्स में SIP लंबी अवधि में धन बढ़ाने का एक अच्छा तरीका है। म्यूचुअल फंड्स आपकी फाइनेंशियल प्लानिंग का एक हिस्सा होने चाहिए और इनका चुनाव इस बात पर निर्भर होना चाहिए कि आप कितना जोखिम उठा सकते हैं और आपके क्या निवेश के लक्ष्य हैं।

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