रिटायरमेंट पर 2 करोड़ रुपये मिलेंगे, रेगुलर इनकम के लिए इस पैसे को कैसे इनवेस्ट करें?

मैंने अपने रिश्तेदार को 2 करोड़ रुपये को दो बकेट्स में बांटने की सलाह दी है। पहला बकेट रेगुलर इनकम और इमरजेंसी खर्च के लिए होगा। इसके लिए 60-70 लाख रुपये अलग करना होगा। यह पैसा हाई-क्वालिटी के डेट फंड्स में इनवेस्ट करना होगा। इस फंड से हर महीना 60,000 से 70,000 रुपये के ऑटोमैटिक विड्रॉल को सेट-अप करना होगा।

अगर पहले बकेट के लिए डेट फंड्स सेलेक्ट कर रहे हैं तो अच्छा होगा कि आप अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन, लो-ड्यूरेशन और शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड का चुनाव करें। इस बकेट से आपके 9-10 साल के खर्च का इंतजाम हो जाएगा। यह कंटिजेंसी फंड का काम करेगा। इसका मतलब है कि किसी तरह की इमरजेंसी की स्थिति में तुरंत पैसा निकाला जा सकता है। जिस महीने में ज्यादा खर्च हो, आप फंड्स से ज्यादा पैसे निकाल सकते हैं। इस बकेट से कुछ पैसा गवर्नमेंट के सीनियर सिटीजंस सेविंग्स स्कीम (SCSS) में इनवेस्ट किया जा सकता है। इससे आपको हर तिमाही इनकम होती रहेगी।

दूसरा बकेट ऐसा होगा, जो पैसा जेनरेट करेगा। इस बकेट में आप बाकी 1.3 से 1.4 करोड़ रुपये रख सकते हैं। मेरे रिश्तेदार थोड़ा ज्यादा रिटर्न के लिए रिस्क लेने को तैयार हैं। इसलिए इस बकेट से थोड़ा पैसा शेयरों में लगाना ठीक रहेगा। इससे थोड़ा ज्यादा रिटर्न मिलता रहेगा, जो इनफ्लेशन से ज्यादा होगा। यह पैसा निफ्टी 50 या सेंसेक्स आधारित इंडेक्स फंड्स (40 से 50 फीसदी) में लगाया जा सकता है। इस बकेट का बाकी पैसा आप एग्रेसिव हाइब्रिड फंड्स (20 से 30 फीसदी) और बाकी एससीएसएस, प्रधानमंत्री वय वंदना योजना और आरबीआई के फ्लोटिंग रेट बॉन्ड्स में लगाया जा सकता है।

पहले बकेट से कई सला तक (SWP) के जरिए पैसा निकलता रहेगा, जबकि दूसरे बकट को छूने की जरूरत नहीं पड़ेगी। अगर हम एवरेज 9 फीसदी रिटर्न मान लें तो यह बकेट 10 साल में करीब 3 करोड़ हो जाएगा। मेरे रिश्तेदार इस बकेट से थोड़ा पैसा (अगले 10 साल के खर्च के लिए) निकाल सकते हैं। इस पैसे को वह पहले बकेट में ट्रांसफर कर सकते हैं, जिससे उनकी जरूरत पूरी होती रहेगी।

इस साइकिल को हर कुछ साल पर दोहराना होगा। पहले बकेट से साल दर साल आपको रेगुलर इनकम होती रहेगी। कोई व्यक्ति रिस्क लेने की अपनी क्षमता और जरूरत के हिसाब से छोटा या बड़ा बकेट बना सकता है। इस पूरे कॉन्सेप्ट के पीछे मुख्य आइडिया यह है कि हम अपने खर्च के साथ-साथ अपने पैसे की ग्रोथ का भी इतंजाम कर लें। इसीलिए यहां पहला बकेट खर्च पूरा करने के लिए इनकम जेनरेट करता है तो दूसरा आपके पैसे को बढ़ाने का काम करता है।