रिटायरमेंट के मायने बदल रहे हैं। आज युवा 60 साल की उम्र में रिटायर नहीं करना चाहते। वे ऐसी उम्र में रिटायर करना चाहते हैं, जिसमें उन्हें अपने शौक पूरे करने के लिए काफी समय बचा हो। इसके लिए बड़ा रिटायरमेंट फंड जरूरी है। सवाल है कि क्या 15 साल में ईपीएफ और सिप के जरिए म्यूचुअल फंड की स्कीम में निवेश से 10 करोड़ का फंड तैयार हो सकता है?
Personal Finance: क्या SIP और ईपीएफ से 15 साल में 10 करोड़ का फंड तैयार हो सकता है?
ईपीएफ इनवेस्टमेंट का सुरक्षित जरिया है। ईपीएफ में कंट्रिब्यूशन से तैयार फंड टैक्स के दायरे में नहीं आता है। ईपीएफ का सालाना इंटरेस्ट रेट 8.25 फीसदी है। सिप से म्यूचुअल फंड की स्कीम में निवेश से सालाना 12 फीसदी रिटर्न की उम्मीद की जा सकती है
MoneyControl Newsअपडेटेड Nov 25, 2025 पर 9:48 PM
ईपीएफ से तैयार होने वाला फंड
अगर आपकी बेसिक सैलरी प्रति माह एक लाख रुपये है तो EPF में हर महीने कुल कंट्रिब्यूशन 24,000 रुपये होगा। इसमें एंप्लॉयर और एंप्लॉयी दोनों का कंट्रिब्यूशन शामिल है। ईपीएफ इनवेस्टमेंट का सुरक्षित जरिया है। ईपीएफ में कंट्रिब्यूशन से तैयार फंड टैक्स के दायरे में नहीं आता है। ईपीएफ का सालाना इंटरेस्ट रेट 8.25 फीसदी है। अगर आपकी सैलरी सालाना 8 फीसदी बढ़ती है तो 15 साल के कंट्रिब्यूशन से ईपीएफ से आपके लिए करीब 1.3-1.4 करोड़ रुपये का फंड तैयार हो जाएगा।
सिप से तैयार होने वाला फंड
अब म्यूचुअल फंड की स्कीम में सिप से निवेश की बात करते हैं। मान लीजिए ईपीएफ कंट्रिब्यूशन के बाद आपकी टेक-होम सैलरी हर महीने 85,000-88,000 रुपये है। आपका मंथली खर्च 55,000-60,000 रुपये है। इसका मतलब है कि आप हर महीने म्यूचुअल फंड की इक्विटी स्कीम में 25,000 से 30,000 रुपये निवेश कर सकते हैं। मान लेते हैं कि आप अपना निवेश हर साल 10 फीसदी बढ़ाते हैं और सालाना औसत रिटर्न 12 फीसदी रहता है। ऐसे में सिप से आपका निवेश 15 साल में बढ़कर करीब 2.3 से 2.6 करोड़ रुपये हो जाएगा। अगर इसमें ईपीएफ का 1.3 करोड़ रुपये जोड़ दिया जाए तो कुल फंड 3.5 से 4 करोड़ रुपये तक पहुंच जाता है। यह 10 करोड़ रुपये के टारगेट से काफी कम है।
10 करोड़ फंड के लिए निवेश बढ़ाना होगा
इसका मतलब है कि 15 साल में 10 करोड़ रुपये का फंड तैयार करने के लिए आपको निवेश बढ़ाना होगा। अगर आप ईपीएफ और सिप दोनों को मिलाकर हर महीने 1 लाख रुपये का निवेश करते हैं तो आप टारगेट हासिल कर सकते हैं। लेकिन, इसके लिए आपकी सैलरी करीब 3-3.5 लाख रुपये प्रति माह होनी चाहिए। अगर अपनी 1 लाख रुपये की सैलरी से 10 करोड़ का फंड तैयार करना चाहते हैं तो आपको निवेश की अवधि बढ़ानी पड़ेगी। आपको 15 साल की जह 20-22 साल तक निवेश करना होगा।
हर साल निवेश बढ़ाने से मिलेगी मदद
इनवेस्टर छोटे अमाउंट से शुरुआत कर लंबी अवधि में बड़ा फंड तैयार कर सकते हैं। उन्हें हर साल अपने निवेश को 10 फीसदी बढ़ाना होगा। अगर महीने 25,000 रुपये के सिप पर आप हर साल 10 फीसदी का इजाफा करते हैं तो लंबी अवधि में बड़ा फर्क दिख सकता है। इससे आपका फंड दोगुना हो सकता है। नौकरी करने वाले लोग वॉलेंटरी प्रोविडेंट फंड (ईपीएफ) में निवेश कर सकते हैं।
छोटे अमाउंट के निवेश से लंबी अवधि में बड़ा फंड
ऊपर के उदाहरण से यह साफ हो जाता है कि 1 लाख रुपये मंथली सैलरी से 15 साल में 10 करोड़ का फंड तैयार नहीं किया जा सकता। अगर आप समय को बढ़ाकर 20 साल कर देते हैं तो आप 8-10 करोड़ का फंड जुटा सकते है। इसका मतलब है कि कम अमाउंट से लंबे समय तक निवेश करने पर बड़ा फंड तैयार किया जा सकता है। इसकी वजह यह है कि कंपाउंडिंग का फायदा तभी मिलता है, जब आप अपने निवेश को बढ़ने के लिए लंबा समय देते हैं।
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